Como se preparar para uma recessão: 5 Regras de dinheiro Os especialistas recomendam

Não é apenas um palpite. Os mercados de previsão atualmente estimam um 55% de chance de uma recessão Em 2025, aumentam mais de 30 pontos percentuais desde o início do Trump 2.0.

A campanha tarifária caótica do presidente Trump enviou mercados financeiros para uma queda, pisoteando a confiança do consumidor e alimentando preocupações de recessão. O slogan “Make America Weal Again”, anunciado ao lado de ameaças agressivas de guerra comercial, causou mais caos econômico do que condenação.

Quando as famílias vêem um declínio em seus investimentos, combatem os preços altos e se preocupam com as demissões, elas tendem a gastar menos. Quando as empresas não têm certeza para onde os mercados estão indo, tendem a cortar custos e atrasar a contratação. Somente esses fatores impulsionam uma desaceleração econômica.

A incerteza financeira pode se tornar uma profecia auto-realizável, disse Shang Saavedrafundador e CEO da Save My Cents, uma plataforma de educação em finanças pessoais.

A perspectiva de uma recessão causa corretamente ansiedade e estresse. Por mais dolorosos que sejam, as crises econômicas não são anomalias. O capitalismo moderno tem um ciclo histórico de boom e busto. Desde meados do século XX, os EUA sofreram uma desaceleração aproximadamente uma vez a cada 5 a 7 anos, com um comprimento médio de 11 meses.

A última recessão dos EUA começou com a pandemia Covid-19 em março de 2020. Em abril, Mais de 16 milhões de empregos foram perdidos. Os formuladores de políticas federais implementaram medidas de alívio e recuperação para aliviar as dificuldades e ajudar a estimular uma recuperação econômica. A recessão pandêmica foi a mais profunda, mas também a mais curta da era pós-Segunda Guerra Mundial.

Desde então, a economia expandiu -se significativamente, com muitos especialistas dizendo que estamos devida a uma redefinição. “Nunca é uma questão de semas quando A próxima recessão é ”, disse Saavedra.

Olhar para as recessões anteriores pode nos ajudar a entender o que estamos enfrentando e nos permitir tomar medidas proativas em relação às decisões de dinheiro. Isso significa verificar nossos planos financeiros e descobrir quais mudanças precisamos fazer para permanecer no caminho certo.

5 maneiras de proteger seu dinheiro em uma recessão

Aqui estão cinco etapas especialistas dizem que você pode tomar agora para proteger seu dinheiro em uma economia turbulenta.

1. Esteja preparado, não em pânico

Mesmo que a economia esteja uma bagunça, uma recessão não atingiu oficialmente. A maioria de nós ainda tem tempo para avaliar nossa situação financeira e fazer um plano antes que as pressões de uma crise econômica se tornem assustadoras.

Por enquanto, concentre -se em estabelecer salvaguardas realistas e fortalecer sua fundação financeira. Considere as etapas específicas que você daria se você perdesse seu emprego. Contribuir para um fundo de emergência e gerenciar seus níveis de dívida agora pode criar um buffer contra os possíveis choques financeiros de uma recessão.

A incerteza pode levar a ações impulsivas, como vender investimentos com perdas, o que pode recuperá -lo a longo prazo. “O medo restringe nosso foco e limita nossa capacidade cognitiva, por isso é realmente importante se preparar agora”, disse Lisa Countryman-QuirozCEO da JVS Bay Area, uma organização sem fins lucrativos de desenvolvimento da força de trabalho.

2. Caixa de estoque

O dinheiro é fundamental durante uma recessão. No caso de perda de emprego ou redução no horário de trabalho, você precisa cobrir suas contas mensais sem depender de cartões de crédito ou mergulhar em sua conta de aposentadoria.

Os especialistas recomendam ter um fundo de emergência que permitiria cobrir três a seis meses de despesas de moradia. Para se contentar com uma quantia que faz você se sentir seguro em sua situação financeira, considere sua renda atual e estabilidade no trabalho; suas despesas mensais (moradia, contas médicas, compras, serviços públicos); E seus planos futuros (expandindo sua família, movendo -se, cuidando de um ente querido).

Para preparar, ajuste seu orçamento e evite esticar muito suas finanças com despesas desnecessárias. Atraso em grandes compras como férias ou comprar uma casa e tente ligar para seus faturadores (serviços públicos, cabo, seguro de carro etc.) para ver se eles têm algum desconto ou promoção.

Para a ponta: O melhor lugar para manter seu fundo de emergência é em uma conta que você pode acessar que mantém seu dinheiro seguro. A Saavedra recomenda uma conta poupança de alto rendimento porque é líquida e fornece retornos sólidos sobre o seu saldo. Contas do mercado monetário e certificados de depósito (CDs) também podem ser opções.

3. Inicie a busca de emprego antes de precisar

Quando as demissões de massa ocorrem durante as recessões, pode levar meses para encontrar novos empregos. No ano passado, antes mesmo de falar de uma recessão, assumiu as manchetes, levou os candidatos a emprego em média oito meses e 294 pedidos para conseguir um emprego.

Parte da construção de sua rede de segurança financeira inclui o planejamento da perda de empregos antes de acontecer, disse Countryman-Quiroz. Mas ter um currículo pronto é apenas o primeiro passo. A rede ativa para expandir suas conexões profissionais também pode abrir portas para novas oportunidades.

Mais importante, tente criar 30 minutos por semana para se concentrar na construção de novas habilidades para ajudá -lo a se destacar para os empregadores. Fazer esse trabalho de preparação enquanto empregado pode ajudá -lo a fazer a transição mais facilmente para novos papéis ou indústrias.

“Não importa onde você esteja em sua carreira ou na força de trabalho, é absolutamente crítico que você desenvolva habilidades em torno da tecnologia-especialmente da IA-pensamento crítico, colaboração e comunicação”, disse Countryman-Quiroz.

Para a ponta: Encontrar uma agitação lateral ou um trabalho freelancer pode fornecer renda suplementar e oferecer uma salvaguarda contra a potencial perda de emprego ou o horário de trabalho reduzido.

4. Aproveite uma abordagem medida para seus investimentos

Embora as crises do mercado sejam perturbadoras, você nem sempre precisa revisar sua estratégia de investimento. O mercado de ações tem um histórico de recuperação de quedas e crescer com o tempo. Vender quando as coisas caem geralmente significa perder a recuperação.

Para a maioria das pessoas, permanecer no curso é melhor do que fazer mudanças drásticas: mantenha -se com uma mistura de investimentos com a qual você está confortável e continua investindo.

“Se a aposentadoria for pelo menos cinco anos, não é hora de entrar em pânico”, disse Saavedra. Dito isto, se você estiver se aproximando da aposentadoria, pode valer a pena considerar investimentos mais seguros. Os fundos do mercado monetário ou CDs podem ser boas opções se você precisar de mais equilíbrio e menos risco.

5. Priorize sair da dívida

Ter dívida se torna muito mais oneroso durante uma recessão, especialmente se você tiver um saldo de cartão de crédito com juros altos, comendo sua renda. Se a inflação permanecer alta ou aumentar, essas APRs ficarão mais dolorosas.

Você não precisa estar 100% livre de dívidas para resistir a uma recessão. O objetivo é diminuir sua vulnerabilidade financeira, não esgotar suas economias.

Antes de enfrentar a dívida, a Saavedra recomenda ter pelo menos um mês de despesas de moradia salvas em seu fundo de emergência. Em seguida, comece pagando a dívida com as taxas de juros mais altas (10% acima), para pagar menos juros ao longo do tempo.

Se você estiver fazendo malabarismos com várias dívidas de juros altos (contas médicas, cartões de crédito etc.), também poderá considerar um empréstimo de consolidação de dívida, que combina essas dívidas em um único empréstimo pessoal com um pagamento mensal fixo.

Outra estratégia é mover a dívida do seu cartão de crédito para um cartão de transferência de saldo com uma APR introdutória de 0%, o que oferece espaço para respirar para evitar encargos de juros por 12 a 24 meses. Uma vez que o período introdutório termine, a APR regular do cartão entra em ação, então você precisa de um plano para pagar o que resta.

Navegando em um futuro financeiro incerto

As recessões não são novas. A economia ciclica regularmente através de períodos de crescimento e declínio. Isso não torna uma crise econômica menos assustadora. Mas tudo o que podemos fazer é tentar proteger nossos meios de subsistência financeira e proteger o que temos. Isso é muito mais fácil de fazer com um plano.