As mulheres compartilham como estão gerenciando suas finanças

Durante anos, está arraigado em nós que falar sobre dinheiro é um grande falecido social. Você não deveria perguntar o que as pessoas fazem ou questionar como gastam, e isso é incrivelmente rude. Mas conversas abertas e honestas sobre dinheiro são o verdadeiro segredo para aprender a melhorar seu futuro financeiro. Agora, em tempos de incerteza econômica, é mais importante do que nunca.

Sei que estou olhando em volta, tentando descobrir se sou o único que se debate e como ficar à tona. Quero saber o quanto as pessoas estão ganhando, como estão orçando seus salários, quanto salvaram, se têm dívidas e, em caso afirmativo, como estão pagando. Essas são as perguntas que me sinto fazendo o tempo todo, então sei que as meninas estão lá fora, perguntando a elas também. Para obter algumas respostas, nos voltamos para nossos leitores para obter respostas reais sobre como eles estão gerenciando suas finanças agora.

Onde os leitores estão com suas finanças agora

As finanças podem parecer tão isoladas. Por tanto tempo, consideramos o tabu ou o rude criar coisas como salários ou orçamentos com quem não é sua família imediata. Mas não precisa ser assim. Se você não tem certeza de onde sua situação financeira se encaixa entre a multidão, veja como mais de 150 leitores responderam a um punhado de questões básicas de finanças. Como você verá, há uma vasta gama de situações financeiras presentes aqui; portanto, mesmo que sua conta bancária não pareça da maneira que você deseja, consolo -se conforto no fato de que você não está muito sozinho.

Como os leitores estão lidando com suas finanças RN

Eles estão tão estressados, estão ficando com olho cego

Um tópico comum em quase todas as respostas que recebemos: estamos muito estressados ​​com as finanças. Ansioso, preocupado, confuso e nervoso surgiu repetidamente quando perguntamos como os leitores estão se sentindo sobre dinheiro agora. E mesmo sabendo que enfiar a cabeça na areia não é útil, a alta ansiedade pode fazer com que nosso mecanismo de enfrentamento padrão.

Sophie, 35, vive com seu parceiro e ganha US $ 40.000 a US $ 60.000 por ano, com menos de US $ 1.000 em poupança e menos de US $ 5.000 em dívidas. “As coisas ficaram apertadas. Eu entro em pânico toda vez que deslizo meu cartão,” ela disse. Em termos de orçamento, ela está “enlouquecendo”. Brianna, 29 anos, também está “estressada além da crença” quando se trata de gerenciar suas finanças. Depois de deixar o marido, ela está pagando aluguel e aprendendo a ser adulto pela primeira vez após o Covid-19 em menos de US $ 40.000 por ano, com menos de US $ 1.000 em poupança e menos de US $ 5.000 em dívidas. “Meu sistema paga as contas e não parece”, disse ela sobre sua estratégia de orçamento. Quando se trata de pagar sua dívida, “esperanças e orações” é sua mentalidade.

Eles estão aperfeiçoando seus orçamentos

Outros, embora tão ansiosos, estão usando esse estresse como motivação para refinar seus orçamentos. Um método popular entre nossos leitores é a regra de orçamento de 50/30/20, onde 50 % de sua renda é destinada às necessidades, 30 % em relação aos desejos e 20 % em relação à economia.

Laura, 30 anos, usa esse detalhamento para gerenciar seu salário, ajudar a construir suas economias e pagar sua dívida. Enquanto ela está preocupada com o dinheiro, esse método e reduzindo as despesas “divertidas” a fizeram se sentir mais no controle. “Não entre em pânico”, disse Laura. “Construa o fundo de emergência, obtenha três meses de despesas de vida e depois pague dívidas de juros altos”.

“Tenho ataques de ansiedade antes e depois de comprar qualquer coisa. De um pequeno café a uma nova bolsa a uma aula para minha carreira”.

Outra tática popular é o orçamento baseado em zero, onde cada dólar é alocado a uma despesa específica-contém, poupança, investimentos-, então você fica com zero. Valerie faz o possível para seguir essa estratégia com seu salário, mas, apesar de não ter dívidas e mais de US $ 100.000 em economia, ela ainda está incrivelmente impressionada. “Estou ciente de tudo o que faço. Uso todas as últimas gotas de pasta de dente, cada manchas no frasco da maionese”, disse ela. “Eu estava ciente antes, mas agora me enfatizo desperdiçar qualquer coisa. Estou tão preocupado com o nosso futuro de aposentadoria que tudo o que faço é sobre quanto dinheiro isso nos custa. ”

Emily, 30 anos, usa uma versão “amigável ao TDAH” do orçamento baseado em zero, onde rastreia seu orçamento semanalmente. Embora isso a ajude a entender para onde seu salário está indo, ela ainda experimenta intensa ansiedade. “Tenho ataques de ansiedade antes e depois de comprar qualquer coisa”, disse ela. “De um pequeno café a uma nova bolsa a uma aula para minha carreira.”

Alguns leitores adotam uma abordagem mais simples: se pagando primeiro. Isso significa reservar dinheiro para economizar ou investimentos antes de fazer qualquer outra coisa com o salário para “pagar” o seu futuro. Maddie jura por isso. “Às vezes é difícil, mas sinto que é a única coisa que realmente funciona e me obriga a investir e economizar dinheiro”.

“Eu continuo refazendo meu orçamento, mas parece que nunca consigo acompanhar.”

Muitas pessoas não estão seguindo um método de orçamento específico, mas definitivamente estão cortando as despesas. O EveryBirls está se mantendo em orçamentos rígidos de supermercado, pulando aulas de exercícios e adiando viagens. Em vez de jantar e beber com as meninas, eles estão encontrando hobbies e atividades gratuitas. Mas mesmo ao cortar despesas desnecessárias, alguns ainda sentem que estão ficando para trás.

“Eu continuo refazendo meu orçamento, mas parece que nunca consigo acompanhar”, disse Lily. Serena, 29 anos, está atrasando seu noivado até que ela se sinta mais estável financeiramente. Ainda assim, ela está tentando não deixar isso afetar sua qualidade de vida. “Estou apenas me lembrando qual é o meu objetivo, mas não deixar isso me impedir de viver”, disse Serena.

Eles estão tentando enfrentar suas dívidas

Ninguém quer acumular milhares de dólares em dívidas, mas é uma realidade infeliz com o quão caro é existir no mundo de hoje. Embora possa ser intimidador tentar se afastar nessa montanha, muitos leitores estão comprometidos em pagar suas dívidas. Uma abordagem popular é o método da bola de neve: você paga a menor dívida primeiro e depois joga esse pagamento na próxima dívida e assim por diante até ficar sem dívidas. Kim, 40 anos, está usando esse método para abordar sua dívida agressivamente. Embora ela se preocupe a aposentadoria pode não ser mais uma opção para ela, ela permanece otimista. “Tente não deixar o mundo assustá -lo muito! Você sabe o que precisa fazer. Confie em seus recursos e lembre -se de que você conseguiu!” Por outro lado, Cathy, 30 anos, também está tentando usar o método da bola de neve para pagar sua dívida – mas continua a acumular mais apenas para se manter à tona. “Costumávamos ter espaço para mexer e agora não há espaço em manobra”, disse ela. “Não estou pagando cartões de crédito agora.”

Outros, como Jenny, 35 anos, fizeram completamente os planos de pagamento da dívida. Ela tem mais de US $ 50.000 em dívidas e, embora esteja focada no orçamento, quando se trata de seus empréstimos estudantis, é amplamente “fora da vista, fora da mente”. Alguns ainda estão fazendo pequenos pagamentos onde podem, como Shannon, 32 anos. Ela se sente “para trás para a idade dela” e reduziu seus pagamentos de dívida devido à incerteza do momento. “Não ter dinheiro em outras áreas não é um risco que quero correr”, disse ela.

Eles estão reconsiderando o início de uma família

Quando você é mais jovem, a decisão de ter filhos parece ser um simples sim ou não. Na idade adulta, nem sempre se trata de desejo – é sobre acessibilidade. Frances, 29 anos, e seu marido conversaram sobre ter um bebê em breve, mas não têm certeza de que estão financeiramente prontos, mesmo com sua renda e economia mais confortáveis. “Não tenho certeza se quero ter um filho nesta economia”, acrescentou. Lauren, 36 anos, concordou. Sua situação financeira atual praticamente selou sua decisão de não ter filhos. Quando você está preocupado com sua própria estabilidade financeira, o risco de adicionar uma criança, não importa o quanto você queira, simplesmente não parece valer a pena.

“Não tenho certeza se quero ter um filho nesta economia.”

Eles estão ajustando suas economias

Uma sólida almofada de economia pode aliviar a ansiedade financeira, mas construir essa rede de segurança é difícil. Alguns leitores estão priorizando a economia como seu principal foco financeiro. Abigail, 33, tem mais de US $ 100.000 em economia e planeja continuar cultivando -o. “Estamos tentando economizar o máximo possível! A economia parece extremamente instável e os empregos de marketing não são seguros no mercado de trabalho atual”.

Mesmo se você estiver contribuindo com o mesmo valor para sua conta poupança, pode parecer que esse dinheiro não está indo tão longe. “Estamos contribuindo da mesma forma, mas muitas vezes nos encontramos puxando dinheiro para cobrir algo como comprar comida extra ou roupas necessárias”, disse Valerie. “Nossas economias estão aumentando a uma taxa muito mais lenta.”

Se você não conseguiu salvar, não está sozinho. Muitos leitores compartilharam sua frustração por não poder contribuir para economias ou investimentos. “Nossas economias pessoais não estão crescendo. Cada centavo é contabilizado, e meu marido está pensando seriamente em reduzir suas contribuições 401 (k)”, disse Jane, 31. Hannah, 38 anos, ecoou esse sentimento, apenas contribuindo para outras contas de aposentadoria.

Eles estão adiando comprando uma casa

Durante décadas, possuir uma casa foi visto como o melhor sinal de “fazer isso”. Hoje, esse objetivo parece mais fora de alcance do que nunca para muitas pessoas.

Embora Harper, 30, e seu cônjuge trabalhem em período integral, eles podem apenas cobrir despesas básicas para seus dois filhos. “Mal podemos pagar mantimentos para nós, muito menos tentar salvar ou planejar o futuro”, disse ela. Ela ainda sonha em possuir uma casa, mas isso exigiria que ambos encontrassem empregos com salários mais altos.

“Mal podemos pagar mantimentos para nós, muito menos tentar salvar ou planejar o futuro”.

Kate, 29 anos, parece da mesma forma. Seus objetivos de enviar seus filhos para a escola particular e comprar uma casa com seu salário de US $ 60.000 a US $ 80.000 parecem um “sonho de febre”. Sam teve um sentimento semelhante. “Estou convencido de que vou ser locatário para sempre, apesar de termos mais economia do que qualquer milenar que conheço”, disse ela. Apesar de ter mais de US $ 100.000 em economia, ela ainda não pode se dar ao luxo de ser proprietária e está pagando mais em aluguel do que seus amigos pagam em hipotecas por casas que compraram antes de 2020.

Eles estão se sentindo confortáveis ​​apesar da incerteza

Nem tudo é desgraça e sombra. Alguns leitores encontraram maneiras de fazer seus orçamentos funcionarem para eles e estão se sentindo surpreendentemente confortáveis. Um fator que pode influenciar fortemente que o conforto é a idade. Laney, que é dona de um negócio de planejamento financeiro focado feminino, não está preocupado consigo mesma ou com seus clientes mais jovens, que têm décadas até a aposentadoria e provavelmente não serão afetados a longo prazo pela volatilidade econômica. Mas ela está preocupada com seus clientes aposentados, tanto em suas finanças quanto na saúde emocional.

Brenda, que vive na cidade de Nova York, também tem um senso de paz semelhante. Enquanto ela deseja que seu salário sem fins lucrativos fosse maior, ela ainda se sente à vontade com a forma como gerencia seu dinheiro. “Saiba para onde está indo cada dólar – quanto mais você está ciente do que está gastando seu dinheiro, mais opções você pode fazer sobre como gerenciá -lo”, disse ela.

Eles estão procurando conselhos financeiros

Uma das partes mais frustrantes sobre a crença social de que não devemos falar sobre dinheiro é que isso deixa todos nós com mais perguntas do que respostas. Tantas everiplos querem controlar suas finanças, mas não têm idéia de por onde começar. Eles estão procurando ativamente conselhos financeiros, mas quando tentam encontrar recursos, geralmente é muito esmagador. Anne, 28 anos, descreve seu sistema de orçamento como “apenas vibrações, infelizmente”. Mia, 30, está em um lugar semelhante, esperando orientação para mudar sua abordagem atual: “Orando? (De uma maneira não religiosa) e sonhar em ganhar uma tonelada de dinheiro”.

Felizmente, este artigo e as táticas que nossos leitores estão usando, como o orçamento baseado em zero, o método 50/30/20, ou pagando a si mesmo primeiro, são um ponto de lançamento útil. Mas se você está procurando ainda mais orientações, temos você. Nosso site está cheio de conteúdo de carreira e finanças para ajudá -lo em sua jornada financeira. Se você deseja saber como as tarifas afetarão sua carteira, precisará de hacks simples para economizar dinheiro, deseja conselhos da vida real sobre o pagamento de dívidas ou estão prontos para experimentar um novo método de orçamento, estamos aqui para ser seu recurso.

Nota do editor: os nomes foram alterados para proteger as identidades

Recurso de imagens gráficas creditadas para: Sophie Baerwolf | EnganarAssim, Rebecca Hayward | Enganare Taylor Thomas | Enganar