Atrasado nos pagamentos de empréstimos para estudantes? Você está em risco de ser enviado para coleções

Se você estiver muito atrasado em seus empréstimos estudantis, seus salários poderão ser decorados neste verão se você não agir em breve.

Após cinco anos de pausa e atrasos de pagamento, o Departamento de Educação dos EUA retomou o envio de empréstimos estudantis em inadimplência para as coleções.

“O governo Biden enganou os mutuários: o poder executivo não tem autoridade constitucional para limpar a dívida, nem os saldos do empréstimo simplesmente desaparecem”, disse a secretária de educação Linda McMahon em em uma declaração Lançado em 21 de abril.

Os servidores de empréstimos podem relatar empréstimos como inadimplentes após o vencimento de 90 dias, o que pode danificar sua pontuação de crédito. Os empréstimos que são 270 dias passados ​​devido a inadimplência. Nesse ponto, todo o saldo do empréstimo é devido imediatamente. Seu emprestador também pode reduzir as taxas de cobrança e, eventualmente, enfeitar seus salários.

O Departamento de Educação disse que mais de 5 milhões de mutuários não fizeram um pagamento mensal em mais de 360 ​​dias e sentam inadimplentes. Muitas pessoas estão tentando resolver os padrões, especialmente depois que o departamento cortou sua equipe.

Especialistas aconselham a ação agora. “Essa ação afeta apenas os empréstimos em inadimplência, não os mutuários em devolução, incluindo aqueles inscritos no Plano Save em uma tolerância sem juros”, disse a especialista em empréstimos para estudantes Elaine Rubin em um email. “Os mutuários em inadimplência devem agir rapidamente para impedir os esforços de coleta entrando em contato com o departamento Grupo de Resolução Padrão. “

Você pode descobrir se seus empréstimos estudantis estão inadimplentes, verificando seu StudentAid.gov conta ou alcançar o seu prestador de serviços. Se seus empréstimos estiverem em péssima posição, aqui estão três opções que você tem agora.

Solicitar uma consolidação de empréstimo direto

Consolidando seu empréstimo padrão em um direto Consolidação de empréstimos é a maneira mais rápida (além de pagar) para sair do padrão, dizem os especialistas. No entanto, existem algumas coisas a considerar. Primeiro, você é elegível para consolidação?

“Se você adotou um empréstimo consolidado direto, poderá precisar de pelo menos um outro empréstimo elegível para se consolidar”, disse Rubin. “Se você não tiver empréstimos adicionais, a consolidação pode não ser uma opção para você.”

Segundo, entenda que a consolidação do seu empréstimo interrompe a atividade de cobrança, mas ainda há consequências.

“Embora a consolidação seja mais rápida, ela não remove o padrão do histórico de crédito do mutuário e os juros e os custos de cobrança podem ser adicionados ao saldo empréstimo empréstimos”, disse o especialista em empréstimos estudantis Mark Kantrowitz à CNET em um email.

Se você optar por consolidar, terá a opção de inserir um plano de pagamento orientado a renda ou fazer três pagamentos consecutivos e pontuais para se qualificar para a consolidação. Rubin disse que se você se inscrever em um plano IDR, o processo poderá levar até 90 dias.

Insira uma reabilitação de empréstimo

Se você escolher a reabilitação, precisará fazer nove pagamentos de tempo consecutivos com base em sua renda. Depois disso, seu empréstimo é considerado fora de inadimplência e o padrão (mas não as inadimplências) são removidos do seu relatório de crédito.

Se você decidir fazer uma reabilitação de empréstimos antes do início da penhora salarial, Kantrowitz disse que você não terá seus salários retidos enquanto efetuam pagamentos. “Mas, se os empréstimos do mutuário já estão sujeitos a penhora, os nove em cada 10 pagamentos são adicionais aos pagamentos involuntários de penhora”, acrescentou.

Rubin observou que você ainda deve considerar cuidadosamente seus objetivos antes de agir. “Se o objetivo principal é reconstruir o crédito e eliminar o registro padrão, a reabilitação pode ser a melhor opção”, disse ela. “Por outro lado, se o mutuário precisar se qualificar para obter ajuda financeira adicional em um futuro próximo, a consolidação pode ser a escolha mais prática”.

Pagar todo o saldo

Esse pode ser o caminho menos provável se você estiver lutando financeiramente, mas o departamento de educação disse que pode evitar cobranças e relatórios de crédito negativos pagando sua dívida dentro de 65 dias após a notificação de que seus empréstimos estão inadimplentes. Você pode ver seu saldo de empréstimo por meio da conta do emprestado ou entre o StudentAid.gov usando o login e a senha do Federal Student Aid.