Você tem menos de uma semana antes de os empréstimos estudantis padrão serem enviados para coleções

O prazo está se aproximando rapidamente para impedir que seus empréstimos estudantis inadimplentes sejam enviados para coleções, o que pode resultar no governo do governo e possivelmente retendo seu reembolso de impostos e benefícios do Seguro Social.

Após cinco anos de pausa e atrasos de pagamento, o Departamento de Educação dos EUA anunciou na semana passada que os pagamentos e cobranças de empréstimos para estudantes serão retomados em 5 de maio, com a penhora salarial a partir deste verão.

“O governo Biden enganou os mutuários: o poder executivo não tem a autoridade constitucional para limpar a dívida, nem os saldos do empréstimo simplesmente desaparecem”, disse a secretária de educação Linda McMahon no declaração.

Os servidores de empréstimos podem relatar empréstimos como inadimplentes após 90 dias vencidos, danificando sua pontuação de crédito. Os empréstimos que são 270 dias passados ​​devido a inadimplência, que vem com consequências ainda mais graves, como a penhora salarial.

O Departamento de Educação disse que mais de 5 milhões de mutuários não fizeram um pagamento mensal em mais de 360 ​​dias e ficam inadimplentes. Muitas pessoas estão tentando resolver os padrões antes do prazo final de 5 de maio, principalmente depois que o departamento reduziu sua equipe. Especialistas aconselham a ação agora.

“Essa ação afeta apenas os empréstimos em inadimplência, não os mutuários em devolução, incluindo aqueles inscritos no Plano Save em uma tolerância sem juros”, disse a especialista em empréstimos para estudantes Elaine Rubin em um email. “Os mutuários em inadimplência devem agir rapidamente para impedir os esforços de coleta entrando em contato com o grupo de resolução padrão do departamento”.

Veja como descobrir o status e as dicas de especialistas do seu empréstimo estudantil para voltar aos trilhos, se você já está atrasado.

Como sei se meus empréstimos estudantis estão em padrão?

Na próxima semana, o Escritório de Auxílio Federal do Estudante enviará os mutuários que estão inadimplentes, notificando -os sobre seu status. Você também pode verificar o status de seus empréstimos federais para estudantes, fazendo login na sua conta no StudentAid.gov.

Se você inesperadamente receber um aviso de que seus empréstimos estão inadimplentes, você pode registrar um apelo, disse Betsy Mayotte, presidente da organização sem fins lucrativos Instituto de Consultores de Empréstimos para Estudantes.

“Os mutuários padrão devem estar cientes de seus direitos”, disse ela em um email. “Apelar é para situações em que, por exemplo, eles acham que seu empréstimo não foi válido ou o empréstimo”.

O que acontece se eu não fizer nada?

Você pode se sentir sobrecarregado com a perspectiva de reiniciar seus pagamentos de empréstimos para estudantes, mas os especialistas alertam que ignorar o problema só piorará as coisas.

Se seus empréstimos se tornarem inadimplentes, seu prestador de serviços poderá relatar o pagamento tardio ou perdido às três agências de crédito e sua pontuação de crédito poderá cair. Uma pontuação de crédito mais baixa pode tornar mais difícil e mais caro obter uma hipoteca, empréstimo de carro ou cartão de crédito.

Especialista em crédito John Ulzheimer Disse que o impacto varia dependendo da sua pontuação de crédito atual-aqueles com as maiores pontuações de crédito podem ter uma queda de 100 pontos ou mais. O efeito pode ser ainda maior se você assumisse vários empréstimos para a faculdade, porque cada desembolso de empréstimos para estudantes é relatado às agências de crédito.

Se o seu empréstimo for inadimplente para inadimplência, as consequências se tornarão ainda mais graves à medida que o saldo não pago, além de juros devidos imediatamente:

• O titular do seu empréstimo pode aproveitar seu reembolso do imposto e ordenar que seu empregador retenha até 15% do seu salário descartável até que seu empréstimo padrão seja pago integralmente ou o status padrão seja resolvido.
• Se você está no Seguro Social – e o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor Estima que existam quase meio milhão de mutuários com 62 anos ou mais com empréstimos inadimplentes – o seu titular de empréstimos também pode reter até 15% de seus benefícios para pagar seus empréstimos para estudantes.
• Seus empréstimos estudantis inadimplentes não são elegíveis para planos de pagamento, adiamento ou tolerância orientados a renda.
• Você não poderá obter ajuda federal de estudantes federais adicionais.

Posso tirar meus empréstimos estudantis antes do prazo?

Se seus empréstimos estudantis estiverem inadimplentes, o departamento de educação recomenda entrar em contato com o Grupo de Resolução Padrão imediatamente. Você provavelmente terá algumas opções para obter seus empréstimos de inadimplência.

Consolidação

Consolidando seu empréstimo padrão em um Empréstimo de consolidação direta é a maneira mais rápida (além de pagar) para sair do padrão, dizem os especialistas.

No entanto, existem algumas coisas a considerar. Primeiro, você é elegível para consolidação?

“Se você adotou um empréstimo consolidado direto, poderá precisar de pelo menos um outro empréstimo elegível para se consolidar”, disse Rubin. “Se você não tiver empréstimos adicionais, a consolidação pode não ser uma opção para você.”

Segundo, entenda que a consolidação do seu empréstimo interromperá a atividade de cobrança, mas ainda há consequências.

“Embora a consolidação seja mais rápida, ela não remove o padrão do histórico de crédito do mutuário e os juros e os custos de cobrança podem ser adicionados ao saldo empréstimo empréstimos”, disse o especialista em empréstimos estudantis Mark Kantrowitz à CNET em um email.

Se você optar por consolidar, terá a opção de inserir um plano de pagamento orientado a renda ou fazer três pagamentos consecutivos e pontuais para se qualificar para a consolidação. Rubin observa que, se você concordar em se inscrever em um IDR, o processo poderá levar até 90 dias.

Reabilitação

Se você escolher a reabilitação, precisará fazer nove pagamentos de tempo consecutivos com base em sua renda. Depois disso, seu empréstimo é considerado fora de inadimplência e o padrão (mas não as inadimplências) são removidos do seu relatório de crédito.

Se você concorda com uma reabilitação de empréstimos antes do início da penhora salarial, Kantrowitz disse que você não terá seus salários retidos enquanto efetuam pagamentos. “Mas, se os empréstimos do mutuário já estão sujeitos a penhora, os nove em cada 10 pagamentos são adicionais aos pagamentos involuntários de penhora”, acrescentou.

Rubin observou que, enquanto o prazo está se aproximando rapidamente, você ainda deve considerar cuidadosamente seus objetivos antes de agir.

“Se o objetivo principal é reconstruir o crédito e eliminar o registro padrão, a reabilitação pode ser a melhor opção”, disse ela. “Por outro lado, se o mutuário precisar se qualificar para obter ajuda financeira adicional em um futuro próximo, a consolidação pode ser a escolha mais prática”.

Pagar o saldo

Isso pode parecer o caminho menos provável se você estiver lutando financeiramente, mas o Departamento de Educação diz que você pode evitar cobranças e relatórios de crédito negativos, pagando sua dívida dentro de 65 dias após a notificação de que seus empréstimos estão inadimplentes.

Como faço para impedir que meus empréstimos não realizem?

Se você está atrasado nos pagamentos, mas seus empréstimos ainda não estão inadimplentes, você terá várias maneiras de corrigir a situação.

Você ainda é elegível para opções de pagamento mais baixas, incluindo planos de pagamento, adiamento e tolerância orientados a renda. Entre em contato com o seu prestador de serviços para discutir opções, embora você deva esperar longas esperas. O importante é agir antes que seus empréstimos entrem no padrão, disseram especialistas.

Enquanto você efetuar um pagamento integral antes que seu empréstimo insira a inadimplência, você ainda pode aproveitar as opções de inadimplência e evitar acionar o processo de coleções, disse Kantrowitz.

“Se um mutuário for inadimplente de 270 dias … e eles fazem o pagamento de um mês antes de estar oficialmente inadimplente, esse pagamento conta como o primeiro pagamento, portanto, eles são apenas 240 dias delinqüentes”, disse ele. “Eles poderiam, em teoria, começar a fazer pagamentos mensais completos e nunca alcançarem o inadimplência se forem apenas oito meses continuamente o inadimplente”.

E se eu estiver matriculado no Plano de Reembolso de Salvar?

Se você estiver matriculado na economia de um valioso plano de reembolso de educação, seus pagamentos ainda estão em pausa após uma ordem judicial bloqueando o plano em fevereiro. Kantrowitz disse que os pagamentos por esses empréstimos devem retomar em breve, então considere solicitando um IDR diferente agora. Você pode descobrir qual poderia ser seu novo pagamento com os outros planos de pagamento usando o Simulador de empréstimos para estudantes em StudentAid.gov.