Previsões da taxa de hipoteca para maio de 2025: Os compradores enfrentam um mercado imobiliário incerto
As taxas de hipoteca podem mudar diariamente e até a cada hora.
As taxas de hipoteca estão sendo influenciadas pelas manchetes sobre as negociações comerciais em andamento, o caminho da inflação e a mudança de expectativas para o momento dos cortes nas taxas de juros do Federal Reserve.
Entre segunda e sexta-feira, a taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos saltou de 6,85% para 6,89%, de acordo com dados do Bankrate.
O relatório de índice de preços ao consumidor de abril mostra crescimento de preços em 2,3%o ritmo anual mais lento em anos e um pouco abaixo do mês anterior. Embora o relatório tenha sido leve, os economistas não esperam que o crescimento dos preços continue nessa direção. As previsões mostram que os preços em breve acelerarão assim que virmos um impacto nos impostos de importação. Isso ocorre depois que a Casa Branca anunciou sua “redefinição” de 90 dias em tarifas íngremes com a China na segunda-feira, o que provocou um aumento em ações e títulos. As taxas de hipoteca, que estão atreladas ao mercado de títulos, especificamente o rendimento do tesouro de 10 anos, viu a pressão ascendente como resultado.
O alívio temporário das taxas mais acentuadas sobre a China é uma notícia bem -vinda para os investidores, atenuando os temores do mercado de choques profundos de oferta e reduzindo o risco de recessão. Mas os economistas observam que um aumento nos preços induzido por tarifas ainda pode dificultar o ritmo de cortes de taxas de juros do Fed. As taxas de hipoteca, altamente sensíveis à política fiscal e crescimento econômico, podem aumentar se a inflação permanecer elevada.
“À medida que a imagem da inflação se torna mais clara no final do ano, acho que há uma chance de (taxas) se mover cautelosamente”, disse Keith Gumbinger, vice -presidente da Hsh.com. Mas, na ausência de uma recessão, que ainda é uma possibilidade, observa Gumbinger que as taxas de hipoteca fixa de 30 anos provavelmente caem abaixo de 6,5% no curto prazo.
Como as tarifas de Trump estão afetando as taxas de hipoteca?
As taxas de hipoteca enfrentaram um passeio esburacado nesta primavera devido às políticas comerciais inconsistentes do governo Trump. Depois que Trump anunciou tarifas maciças em 2 de abril, os mercados caíram e as taxas de hipoteca caíram antes de voltar uma semana depois, após uma pausa de 90 dias em algumas medidas.
As recentes taxas recentes refletem os impactos incertos de tarifas agressivas na economia. De um lado, as tarifas agem como um choque de suprimento que faz os preços subirem, levando a mais inflação, disse Brett Ryaneconomista sênior do Deutsche Bank. Por outro lado, as tarifas podem desacelerar a economia e ameaçar empregos, disse Ryan. As expectativas de recessão geralmente reduzem as taxas.
A atual trégua comercial também torna menos provável que o Fed faça quaisquer cortes na taxa de juros até o final do verão o mais cedo possível. Embora a leitura da inflação de terça -feira tenha sido melhor do que o esperado, o crescimento dos preços ainda está acima da meta -alvo anual do Fed de 2%.
Qual é o próximo passo do Fed nos cortes na taxa de juros?
A agressiva agenda de tarifas de Trump criou um dilema para o Fed.
“Chegando ao ano, o Fed estava preparado para reduzir as taxas se o mercado de trabalho começou a enfraquecer, pois parecia que o risco de inflação havia diminuído principalmente”, disse Alex Thomasanalista sênior de pesquisa da John Burns Research and Consulting. “Agora, dado o potencial impacto inflacionário das tarifas de amplo alcance, o Fed estará mais hesitante em cortar até que o mercado de trabalho enfraqueça significativamente”.
O Banco Central tem a tarefa de manter o emprego máximo e a contenção da inflação por meio de ajustes em sua taxa de juros de referência. Geralmente, quando os preços aumentam muito rápido (inflação), o Fed aumenta as taxas de juros para diminuir o crescimento dos preços e reduzir os gastos, tornando os empréstimos mais caros. Então, quando a economia mostra sinais de fraqueza e desemprego, o Fed tende a reduzir as taxas para aumentar a demanda e estimular o crescimento.
Como o Fed não pode abordar os dois lados de seu duplo mandato de uma só vez, agora terá que escolher entre manter a inflação sob controle e evitar uma recessão severa.
Depois que a inflação mostrou sinais contínuos de desaceleração no final de 2024, o Fed reduziu as taxas três vezes, mas os manteve em pausa até agora este ano, mais recentemente durante sua reunião de 7 de maio.
Especialistas dizem que é cada vez mais provável que as taxas de empréstimos permaneçam altas durante o primeiro semestre de 2025.
Você deve esperar que as taxas caíssem antes de comprar uma casa?
No mercado imobiliário de hoje, os potenciais compradores têm vários motivos para adiar os planos de casa. Taxas de hipoteca elevadas, preços íngremes das casas e inventário limitado criaram uma barreira proibitiva de custo e mantiveram a atividade geral da habitação baixa.
Ainda assim, a casa da casa oferece a promessa de estabilidade financeira de longo prazo e criação de riqueza geracional por meio da equidade. Se você estiver esperando as taxas de hipoteca cair antes de comprar, lembre-se de que as questões econômicas em larga escala que afetam o mercado imobiliário estão além do seu controle.
“Tentar cronometrar tudo perfeitamente é uma proposta perdida. As taxas podem subir ou elas podem diminuir”, disse Gregory Heymeconomista -chefe da Brown Harris Stevens. “A pergunta é: você quer uma casa?”
Ao pesar os prós e os contras da casa de casa, os especialistas recomendam focar em dois fundamentos importantes:
Faça um orçamento de compra de casas e cumpra -o: Criar um orçamento realista para compra de casas pode ajudá -lo a decidir se você pode lidar com os custos da casa de casa e fornecer alguns números para o tamanho de sua hipoteca.
Compre taxas de hipoteca: Cada credor de empréstimo à habitação oferece diferentes taxas de hipoteca e termos. Comparar ofertas de vários credores pode ajudá -lo a negociar uma taxa melhor. Se você não consegue pegar uma taxa baixa, mas está pronta para comprar, sempre poderá refinanciar no futuro.
Assista isto: 6 maneiras de reduzir sua taxa de juros de hipoteca em 1% ou mais
