Previsões da taxa de hipoteca: o conflito militar, as tarifas e o Fed manterão as taxas altas?

O mercado imobiliário dificilmente é imune à volatilidade política e econômica, mas as taxas de hipoteca foram estranhamente calmas no último período. Desde a primavera, o Taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos mudou -se em uma faixa quase estreita em torno de 6,8% e 7%.

Esperava -se que as taxas de hipoteca melhorassem gradualmente em 2025. No entanto, as tarifas inflacionárias do governo Trump, gastos com déficit e manobras geopolíticas levaram a previsões mais sombrias, incluindo menos cortes de taxa de juros pelos Federal Reserve.

O Associação de Banqueiros de Hipotecas Agora prevê que as taxas de hipoteca diminuirão apenas um pouco para 6,7% até o final do ano.

“Você precisaria ver as taxas de hipoteca muito abaixo dos níveis atuais, certamente abaixo de 6,75%, para incentivar compradores de casas”, disse Beth Ann BovinoEconomista Chefe do Banco dos EUA.

Os economistas também estavam monitorando como uma guerra no Oriente Médio poderia desencadear uma nova volatilidade nos mercados globais, afetando significativamente os preços do petróleo e o dólar americano, o que teria um efeito cascata nos rendimentos e taxas de hipotecas do tesouro a longo prazo.

No entanto, com o cessar-fogo de Israel-Iran mantendo-se estável por enquanto, as taxas não foram submetidas a grandes flutuações. Logan Mohtashamianalista principal do Housing Wire, disse que os comerciantes viram principalmente o bombardeio das instalações nucleares do Irã como um evento de curto prazo, silenciando o impacto nas taxas de hipoteca.

Nas próximas semanas, os especialistas do mercado imobiliário avaliarão o potencial de outra escalada militar, os preços do petróleo e como o Fed responde aos dados do mercado de trabalho e aos riscos de recessão. Se alguma dessas variáveis ​​levar a uma tendência de queda nas taxas de empréstimos à habitação, mais compradores poderão sair do lado de fora.

Corte da taxa de juros do Fed ainda projetado para o outono

Apesar dos apelos generalizados dos custos mais baixos de empréstimos ao consumidor, inclusive da Casa Branca, o Fed manteve as taxas de juros constantes pela quarta vez consecutiva este ano em sua reunião de política monetária em 18 de junho.

Enquanto dois funcionários do Fed divulgaram a possibilidade de um corte de julho, o mercado projeta amplamente um corte de taxa de juros em setembro. Presidente do Fed Jerome Powell tem reafirmou uma postura “Espere e veja”com preocupações com o impacto inflacionário das tarifas.

O Fed é encarregado de manter o emprego máximo e a contenção da inflação, principalmente através da definição de sua taxa de juros de referência a curto prazo para os credores. UM A economia lenta normalmente garante cortes de taxa de juros Para estimular o crescimento, mas a redução das taxas muito rapidamente poderia alimentar o crescimento dos preços quando a inflação ainda estiver acima da meta.

Monetário mudanças políticas pelo Fed influenciar as taxas gerais de empréstimos, embora não seja um relacionamento individual com empréstimos à habitação. Em 2024, o banco central cortou as taxas de juros três vezes, mas hipoteca As taxas não caíram.

As taxas de hipoteca são impulsionadas principalmente pelo movimento no mercado de títulos, especificamente o rendimento do Tesouro de 10 anos. Rendimentos de títulos e taxas de juros aumentam ou diminuem dependendo de como Dados de inflação e trabalho Mudar especulação do investidor e avaliação de risco.

Como a guerra e as tarifas afetam as taxas de hipoteca

Como as taxas de hipoteca são altamente sensíveis à política fiscal e aos choques da cadeia de suprimentos, uma guerra comercial global e uma guerra militar com o Irã podem afetar a direção das taxas de hipoteca em qualquer direção.

Por exemplo, se a inflação aumentar devido a políticas tarifárias ou a um aumento nos custos de energia, as taxas de hipoteca podem aumentar.

“Embora muitas das tarifas estejam em vigor, algumas das grandes ainda não entraram em vigor”, disse Bovino. Espera-se que a família média nos EUA perca cerca de US $ 3.000 em receita de tarifas, com as famílias de baixa renda sendo atingidas ainda mais, de acordo com Bovino.

Por outro lado, um conflito prolongado no Oriente Médio também pode causar medo de uma crise e levar os investidores a comprar investimentos apoiados pelo governo, como os títulos do Tesouro dos EUA. Durante um aumento da turbulência geopolítica, o aumento da demanda por títulos “cofres” pode aumentar os preços e render-se, aumentando temporariamente as taxas de hipoteca mais baixas.

No entanto, um breve confronto de ataques aéreos não é o mesmo que uma batalha sustentada com botas no chão, de acordo com Matt Graham de Notícias hipotecárias diariamente. Quanto maior o envolvimento dos EUA, maiores as implicações para o mercado.

“Embora seja verdade que os principais conflitos geopolíticos historicamente tenham uma conotação positiva para as taxas de juros, essa reação pode ser temperada ou até neutralizada por vários fatores”, disse Graham em um email. Se o conflito geopolítico tiver um impacto negativo na inflação devido a um pico nos preços do petróleo, por exemplo, isso pode compensar a demanda de títulos.

Lidar com um mercado imobiliário inacessível

Os principais desafios de acessibilidade resultaram em outra temporada inativa de compra de casas na primavera. Mesmo como o escassez de moradia de longa data Afasta em vários mercados locais e dá a alguns compradores poder melhorar o poder de negociação, o restante permanece preso pelos preços íngremes das casas.

“Os preços ainda são incrivelmente altos”, disse Bovino. “Acrescente a isso os custos de empréstimos de uma hipoteca e é proibitivamente caro para a maioria das pessoas entrar no mercado imobiliário”. Além disso, com Riscos de recessão Ainda no horizonte, as pessoas que estão nervosas com as finanças serão mais relutantes em assumir a dívida de empréstimos hipotecários.

Os potenciais compradores que aguardam as taxas de hipoteca caem em breve, podem ter que se ajustar ao ambiente “mais alto para uma taxa mais longa”, com as taxas de hipoteca flutuando entre 5% e 7% a longo prazo.

Embora as forças do mercado estejam fora de seu controle, existem maneiras de tornar a compra de uma casa um pouco mais acessível. No ano passado, quase metade de todos os compradores de casas garantiram uma taxa de hipoteca abaixo de 5%, de acordo com Zillow.

Aqui estão algumas estratégias comprovadas que podem ajudá -lo a economizar até 1,5% na sua taxa de hipoteca.

💰 Construa sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito ajudará a determinar se você se qualifica para uma hipoteca e a que taxa de juros. UM pontuação de crédito de 740 ou superior ajudará você a se qualificar para uma taxa mais baixa.

💰 Economize por um adiantamento maior. Um maior pagamento inicial Permite que você pegue uma hipoteca menor e obtenha uma taxa de juros mais baixa do seu credor. Se você puder pagar, um adiantamento de pelo menos 20% também eliminará o seguro de hipoteca privada.

💰 Compre credores hipotecários. Comparar ofertas de empréstimos de vários credores hipotecários pode ajudá -lo Negocie uma taxa melhor. Os especialistas recomendam obter pelo menos duas a três estimativas de empréstimos de diferentes credores.

💰 Considere pontos de hipoteca. Você pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa comprando Pontos de hipotecacom cada ponto custando 1% do valor total do empréstimo. Um ponto de hipoteca é igual a uma diminuição de 0,25% na sua taxa de hipoteca.

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