Previsão de hipoteca: compradores de casas em espera depois que o Fed adia cortes na taxa de juros

O Federal Reserve manteve as taxas de juros constantes pela quarta vez consecutiva este ano em sua reunião de política monetária essa semana. No entanto, RELAÇÕES DO JBLESS RISINGconflito geopolítico intensificado e desaceleração do crescimento econômico poderia forçar o Banco Central para cortar taxas já no outono.

À medida que as políticas comerciais turbulentas pressionam os mercados financeiros, os investidores estão se perguntando como o presidente Donald Trump faria influenciar o Fed Previsão da taxa de juros. Trump já repreendeu repetidamente o Fed por não reduzir os custos de empréstimos. O banco central é cautelosamente projetando dois cortes de taxa em 2025.

O Fed é encarregado de manter o emprego máximo e a contenção da inflação, principalmente através da definição de sua taxa de juros de referência a curto prazo para os credores. UM A economia lenta normalmente garante cortes de taxa de juros Para estimular o crescimento, mas a redução das taxas muito rapidamente poderia alimentar o crescimento dos preços quando a inflação ainda estiver acima da meta.

Ao mesmo tempo, apenas o Fed afeta indiretamente o mercado de hipotecas. Em 2024, o banco central cortou as taxas de juros três vezes, mas hipoteca As taxas não caíram.

De acordo com os dados do Bankrate, o Taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos mudou-se em uma faixa estreita entre 6,7% e 7% desde meados de abril. Embora a acessibilidade da moradia deva melhorar gradualmente em 2025, a incerteza sobre a direção da economia alterou essas previsões. A maioria dos economistas diz hipoteca As taxas permanecerão acima de 6,5% para a maior parte do ano.

“Você precisaria ver as taxas de hipoteca muito abaixo dos níveis atuais, certamente abaixo de 6,75%, para incentivar compradores de casas”, disse Beth Ann BovinoEconomista Chefe do Banco dos EUA. “Todo mundo está no modo de espera e veja, não apenas o Fed”, acrescentou Bovino.

Taxas de hipoteca à parte, os possíveis compradores de casas também estão disputando com um escassez de moradia de longa dataaltos preços das casas e perda de poder de compra devido à inflação.

“Os preços ainda são incrivelmente altos”, disse Bovino. “Acrescente a isso os custos de empréstimos de uma hipoteca e é proibitivamente caro para a maioria das pessoas entrar no mercado imobiliário”.

Especialistas dizem que muitas das políticas do governo Trump, como tarifas, podem prejudicar ainda mais a acessibilidade da moradia, pressionando as taxas de juros e o custo dos materiais de construção, como a madeira serrada, usado para construir novas casas.

Qual é o caminho para as taxas de hipoteca agora?

Os credores hipotecários baseiam suas taxas em uma série de fatores. Enquanto o Monetário do Fed mudanças de política em relação às taxas de juros Pode influenciar as taxas gerais de empréstimos, as taxas de hipoteca são impulsionadas principalmente pelo movimento no mercado de títulos, especificamente o rendimento do tesouro de 10 anos. Rendimentos de títulos e taxas de juros aumentam ou diminuem dependendo de como novos dados econômicos muda a especulação de mercado e a avaliação de riscos.

Se as políticas tarifárias recarregarem a inflação, hipotecas e moradias mais acessíveis serão difíceis de alcançar.

“Embora muitas das tarifas estejam em vigor, algumas das grandes ainda não entraram em vigor”, disse Bovino. Quando as pessoas estão nervosas com as finanças, elas ficarão mais relutantes em assumir novas dívidas. Espera-se que a família média nos EUA perca cerca de US $ 3.000 em receita de tarifas, com as famílias de baixa renda sendo atingidas ainda mais, de acordo com Bovino.

Apesar das alegações anteriores de Trump de que ele reduziria as taxas de hipoteca para 3%, a Casa Branca não estabelece taxas em empréstimos à habitação. Além disso, esses tipos de taxas da era da pandemia com fundo de rocha normalmente indicariam que o país está em um crise econômica grave.

Ainda assim, as taxas de hipoteca têm o potencial de cair este ano. Dada a natureza precária da economia, qualquer sinal de risco pode diminuir o rendimento dos títulos e pressionar as taxas de hipoteca.

Por exemplo, Bovino disse que os mercados avaliarão o impacto do conflito de Israel-Irã, o que pode aumentar os preços do petróleo e despertar preocupações de uma crise econômica. Se os picos de desemprego ou uma recessão parecerem prováveis, as taxas de hipoteca poderão começar a diminuir.

Como lidar com altas taxas de hipoteca

Possíveis compradores de casas que foram Aguardando as taxas de hipoteca cair Nos últimos anos, em breve pode ter que se ajustar ao ambiente “mais alto para uma taxa mais longa”, com as taxas de empréstimos hipotecários flutuando entre 5% e 7% a longo prazo. Desde a década de 1970, a taxa média para um Hipoteca fixa de 30 anos tem sido de cerca de 7%.

Enquanto as forças de mercado estão fora de seu controle, existem maneiras de fazer comprando uma casa um pouco mais acessível. No ano passado, quase metade de todos os compradores de casas garantiram uma taxa de hipoteca abaixo de 5%, de acordo com Zillow.

Aqui estão algumas estratégias comprovadas que podem ajudá -lo a economizar até 1,5% na sua taxa de hipoteca.

💰 Construa sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito ajudará a determinar se você se qualifica para uma hipoteca e a que taxa de juros. UM pontuação de crédito de 740 ou superior ajudará você a se qualificar para uma taxa mais baixa.

💰 Economize por um adiantamento maior. Um maior pagamento inicial Permite que você pegue uma hipoteca menor e obtenha uma taxa de juros mais baixa do seu credor. Se você puder pagar, um adiantamento de pelo menos 20% também eliminará o seguro de hipoteca privada.

💰 Compre credores hipotecários. Comparar ofertas de empréstimos de vários credores hipotecários pode ajudá -lo Negocie uma taxa melhor. Os especialistas recomendam obter pelo menos duas a três estimativas de empréstimos de diferentes credores.

💰 Considere pontos de hipoteca. Você pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa comprando Pontos de hipotecacom cada ponto custando 1% do valor total do empréstimo. Um ponto de hipoteca é igual a uma diminuição de 0,25% na sua taxa de hipoteca.

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