O Seguro Social está definido para secar ainda mais cedo. É por isso que não estou confiando nisso para a aposentadoria

Se você está apostando no Seguro Social para financiar sua aposentadoria, convém pensar duas vezes.

Uma nova previsão do Administração do Seguro Social mostra que os fundos de confiança da Seguridade Social serão esgotados até 2034, um ano mais cedo do que inicialmente previsto. No momento, você só poderá receber 81% de seus benefícios, reduzindo o valor que receberá.

Como um especialista em finanças pessoais Quem economizou o suficiente para se aposentar confortavelmente aos 40 anos, trabalhei com dezenas de clientes para ajudá -los a calcular quanto precisam economizar agora para se aposentar. Se a Seguro Social é reduzida ou eliminada, posso dizer com confiança que você não deve confiar nesse programa para financiar completamente suas despesas futuras.

O mensal pagamentos Você receberá do Seguro Social não é suficiente para cobrir a maioria das suas despesas – e esses pagamentos devem diminuir. Veja como os benefícios do Seguro Social funcionam e como planejar sua aposentadoria sem confiar no futuro deste programa.

Leia mais: Seguro Social 2025: O que é necessário para determinar seu pagamento mensal e como maximizá -lo

Como funcionam os ganhos do Seguro Social?

O Seguro Social é um programa administrado pelo governo em que pagamos por meio de nossos impostos sobre a folha de pagamento-os funcionários pagam 6,2%, os empregadores pagam 6,2%e indivíduos autônomos pagam os 12,4%completos.

O dinheiro que você paga Impostos sobre a folha de pagamento do Seguro Social vai diretamente para os beneficiários atuais, em vez de em um pessoal conta poupança para você. Então, o que você está pagando agora é pela geração antes de você e você será pago com base no que a próxima geração coloca no conjunto de dinheiro.

Quanto você receberá da Seguridade Social depende se você é solteiro ou casado, quanto você ganhou Seus 35 anos mais altos E a idade que você tem quando se aposentar. A maioria das pessoas pode começar a reivindicar benefícios aos 62 anos, mas quanto mais você espera, mais o seu pagamento mensal pode ser. Você pode usar o Calculadora de benefícios do Seguro Social para estimar o que você espera receber.

O Seguro Social existirá quando você se aposentar?

Ainda é provável que o Seguro Social exista de alguma forma quando você se aposentar, mas você pode não receber o benefício total oferecido aos aposentados atuais.

O Relatório Anual de 2025 da Administração da Seguridade Social descobriram que o programa provavelmente poderá pagar 100% dos benefícios atuais até 2034, um ano mais cedo do que o projetado no ano passado. Depois disso, os aposentados receberiam 81% de seus benefícios programados.

Como poderia ser? Em maio de 2025, o pagamento médio da previdência social Para aposentados, é de US $ 1.950 por mês. Se você recebesse 81% disso, ele cairia para aproximadamente US $ 1.580 por mês.

O Seguro Social é suficiente para financiar sua aposentadoria?

A maioria das pessoas conta com a seguridade social para ajudar a financiar seus economia de aposentadoria. No entanto, não importa o quão frugal você seja, seu pagamento do Seguro Social provavelmente não é renda suficiente para cobrir suas necessidades na aposentadoria. Embora US $ 1.950 – ou US $ 1.580 se você se aposentar após 2034 – não seja uma quantia insignificante, não é suficiente para cobrir as despesas de moradia para qualquer um dos meus clientes, e provavelmente não é suficiente para você.

O Seguro Social é uma parte crucial da renda mensal de muitos aposentados – mas não deve ser o seu único plano de aposentadoria.

Constance Craig-Mason de Conselheiros Nacionais de Seguridade Social concorda. “O bem-estar financeiro não é apenas os números-trata-se de estabilidade e paz de espírito”, disse ela. “O Seguro Social deve ser visto como uma base, não o único pilar do planejamento da aposentadoria”.

Não confie apenas na Seguridade Social. Faça isso em vez disso

Em vez de especular sobre o destino da seguridade social, recomendo a montagem de um plano agora para começar Crescendo seu próprio fundo de aposentadoria. Mesmo que você não possa economizar muito, começar pequeno é melhor do que empurrá -lo pela estrada. Aqui estão as etapas preventivas que tomei que me ajudaram a planejar a aposentadoria tradicional e me deixar economizar dinheiro suficiente para me aposentar no início dos meus 40 anos.

1. Revise suas opções e configure um fundo de aposentadoria

Economizar para a aposentadoria pode parecer impossível se você for Living Paycheck-to-Paycheck e lutando para pagar seu aluguel, hipoteca e outros itens essenciais. Meu primeiro passo não exige investir nenhum dinheiro. Em vez disso, eu encorajo você a revisar suas opções e configurar as contas para que você esteja pronto para economizar quando puder contribuir.
Eu também recomendo conversar com as pessoas em sua vida que estão aposentadas ou quase a idade da aposentadoria para aprender como começaram.

2.

Se o seu trabalho oferece um 401 (k) Ou outro plano de aposentadoria com uma correspondência, sua melhor aposta está contribuindo para essa conta até que você atinja seu máximo anual. Esta é a sua melhor aposta, porque seu empregador encontrará parte de suas contribuições, ajudando você a aumentar seu dinheiro mais rapidamente. Por causa de Alterações de aposentadoria na Lei Secure 2.0, Você pode até ser elegível para contribuir para um plano no local de trabalho se estiver em meio período, dependendo de quando o plano foi configurado.

Meu marido e eu estamos focados em contribuir para nossos planos patrocinados antes de investir em qualquer outro lugar. É uma maneira automática de ganhar dinheiro extra para a aposentadoria sem muito esforço. Este ano, você pode contribuir até US $ 23.500 para o seu 401 (k). Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com US $ 7.500 adicionais.

3. Abra um IRA próximo

Se você atingir sua contribuição máxima 401 (k), procure investir em uma conta de aposentadoria individual a seguir. O limite de contribuição Max IRA para 2025 é de US $ 7.000.

Se um Roth ou IRA tradicional faz sentido depende da sua taxa de imposto estimada agora e no futuro. Ambos permitem que você cresça seu dinheiro isento de impostos; Um Roth IRA permite que você contribua com dólares pós-impostos, enquanto um IRA tradicional é financiado com dólares antes dos impostos e depois tributados quando você se retira. Muitos de meus clientes abrem uma conta de corretagem em vez de um IRA, sem perceber que estão perdendo seu dinheiro suado em impostos a cada ano.

4. Coloque dinheiro extra em sua hipoteca agora

Uma boa maneira de ajudar sua renda do Seguro Social e o fundo de aposentadoria ainda mais é a eliminação de despesas acentuadas. Possuir sua casa se livra de uma das suas maiores despesas. Isso parece um objetivo elevado, mas é possível. Eu me concentrei em pagar US $ 300.000 em dívidas, incluindo minha casa, em três anos. Se você é Obtendo um reembolso de impostobônus de trabalho ou outro ganho inesperado, pague -o em sua hipoteca, se puder. Cada bit pode reduzir seu equilíbrio.

5. Abaixe suas despesas de moradia, se você puder

Se você estiver aberto para se mudar, considere lugares com impostos mais baixos e custos de moradia para poder colocar mais dinheiro em suas metas de aposentadoria. Há uma década, meu marido e eu fizemos o movimento ousado de deixar minha cidade natal de Nova York para nos estabelecer em Charlotte, Carolina do Norte, que era muito mais acessível. Economizamos dezenas de milhares de dólares em impostos, seguro de carro e despesas de vida a cada ano.

Mesmo se você não estiver pronto para se mover pelo país, considerando que os bairros de menor custo em sua área podem fazer uma grande diferença. Também diminuímos o tamanho em Charlotte e decidimos alugar. O dinheiro que teríamos investido em reparos em casa e manutenção libertou dinheiro extra para nós.

6. Aproveite as contas de poupança de saúde

Os cuidados de saúde são uma das maiores despesas na aposentadoria. Portanto, investir em sua saúde agora pode economizar dinheiro mais tarde. Adquirir o hábito de preencher contas com vantagem de impostos, como um Conta de gastos flexíveis ou Conta de poupança de saúde Para ajudá -lo a economizar dinheiro com suas despesas de saúde. Lembre -se de que uma conta da FSA é oferecida através do seu empregador, mas você pode configurar um HSA.

Essas contas podem incentivar você a usar esses fundos em relação aos recursos de saúde necessários para manter hábitos saudáveis ​​a longo prazo, pois você não pagará tanto do bolso por compras, check-ups e procedimentos de assistência médica. Em seguida, você pode usar seu pagamento para levar para casa para se concentrar no seu plano de aposentadoria.

Concentre -se no que está sob seu controle

Não podemos prever exatamente o que acontecerá com a previdência social, mas podemos tomar medidas agora reduzir a ansiedade financeira sobre o futuro.
Como Craig-Mason incentiva, “quando você combina benefícios do Seguro Social com estratégias de economia inteligentes, gerenciamento intencional de dinheiro e foco em alinhar as finanças com o seu bem-estar, você está construindo um plano de aposentadoria sustentável e gratificante-independentemente do que as incertezas estão por vir”.

A pior coisa que você pode fazer? Suponha que o Seguro Social cobrirá tudo. Em vez disso, comece a planejar hoje.