O Fed interrompeu as taxas novamente. Aqui está o que isso significa para APYS de conta de CD e poupança

Para uma grande surpresa de ninguém, o Federal Reserve interrompeu as taxas de juros novamente hoje, mantendo -as em um alcance de 4,25% a 4,5%. É a terceira vez que o Fed interrompeu as taxas este ano. Em seu Declaração de pós -meditaçãoo Fed observou que “embora as mudanças nas exportações líquidas tenham afetado os dados, indicadores recentes sugerem que a atividade econômica continuou a se expandir em um ritmo sólido”. As taxas de retenção estão firmes permitem que o Fed continue monitorando a economia antes de fazer ajustes em sua política monetária.

Isso significa que você ainda tem tempo para obter uma taxa atraente em um certificado de depósito ou conta poupança. As principais contas de CDs e poupança continuam a oferecer rendimentos por percentuais anuais de até 5%. Mas se você deseja maximizar seus ganhos, é aconselhável agir agora.

“As taxas de CD podem permanecer inalteradas em maio, mas elas devem diminuir em junho”, disse Noah Damsky, CFA, diretor de Marina Wealth Advisors. “Eu acho que é um flip de moedas (seja o Fed) reduz as taxas em junho. No entanto, estou confiante de que o Fed reduzirá as taxas até julho. Isso tudo significa que as taxas irão mais baixas”.

Aqui está o que você precisa saber sobre como a última decisão do Fed afeta sua economia – e o que você deve fazer para maximizar seu dinheiro agora.

Leia mais: A reunião do Fed mantém as taxas de juros altas. Aqui está por isso que isso é um grande negócio para suas finanças

Como o Federal Reserve influencia as taxas de depósito

O Fed se reúne oito vezes por ano para avaliar a saúde da economia dos EUA e votar na taxa de fundos federais, as taxas que os bancos usam para emprestar e pedir dinheiro emprestado. Embora a decisão do Fed de alterar as taxas não afete diretamente as taxas de poupança, as alterações nas APYs normalmente se seguem. As mudanças podem levar várias semanas ou até meses para entrar em vigor.

Embora alguns bancos defina seus APYs de conta de depósito de acordo com a direção da taxa de fundos federais, o tempo e as taxas específicas podem variar. “Alguns grandes bancos estão nadando em depósitos e não precisam pagar para atrair mais”, disse Greg McBride, analista financeiro do Bankrate.

Como tal, pode haver diferenças dramáticas nas taxas de juros de conta do banco para o banco. “As pessoas devem comprar, e não devem apenas comprar por aí hoje; elas devem comprar cerca de uma semana daqui a um mês e daqui a três meses”, disse Gary Zimmerman, CEO da Maxmyintest.

O Fed interrompeu as taxas. Agora o quê?

Jordan Gilberti, planejador líder sênior em Facetarecomenda a preparação para o pior cenário ao pensar em estratégias para aumentar sua economia, esteja você reservando dinheiro para uma emergência ou construindo um fundo de férias. Com as taxas pausadas por enquanto, comprar um CD ou mover seu dinheiro para uma conta poupança de alto rendimento o mais rápido possível é a melhor maneira de maximizar seus ganhos de juros.

“Os bancos já estão se ajustando (taxas) e vimos algumas das contas de poupança de alto rendimento dar um passo atrás”, disse Taylor Kovar, CEO da 11 Financeiro. “Não é o modo de pânico nem nada, mas se você tem dinheiro sentado, agora é um bom momento para verificar onde está ganhando mais e garantir que ainda seja competitivo”.

Você também pode considerar a construção de uma escada de CD, sugere John Buran, CEO da Flushing Financial, a empresa controladora da Banco Flushing. Essa estratégia permite que você aproveite as taxas de juros ainda altas no curto prazo, mas também bloqueie as taxas a longo prazo, caso o APYS caia.

As melhores contas de poupança para abrir agora

Compreender os prós e contras de cada tipo de conta de depósito pode ajudá -lo a fazer a melhor opção para suas necessidades.

Conta poupança de alto rendimento

Uma conta poupança de alto rendimento é uma conta de juros e juros frequentemente oferecidos por bancos on-line, cooperativas de crédito e outras instituições de serviço financeiro. Diferentemente das contas de poupança tradicionais, cujos APYs podem ser tão baixos quanto 0,01%, as melhores contas de poupança de alto rendimento oferecem até 5% de APY.

Prós

• Algumas contas de poupança de alto rendimento ganham mais de 10 vezes o média nacional.
• Seu dinheiro é facilmente acessível quando você precisar.
• Se sua conta for mantida em uma instituição segurada por FDIC ou NCUA, ela será protegida até US $ 250.000 por pessoa, por instituição se a instituição falhar.

Contras

• A disponibilidade pode ser limitada. Essas contas não são oferecidas por todos os bancos ou cooperativas de crédito.
• Muitas contas são fornecidas por bancos somente on-line sem agências físicas. Você deve se sentir confortável com uma experiência bancária totalmente digital.
• As taxas variáveis ​​podem mudar a qualquer momento.

Certificado de depósito

Um certificado de depósito é uma conta de depósito que oferece uma taxa fixa por um tempo ou termo específico. Em troca de crescimento fixo, você concorda em não retirar seu dinheiro antes que o prazo termine. O principal benefício de um CD é que seu dinheiro cresce ao longo do tempo em um APY predeterminado. Atualmente, os principais CDs ganham APYs até 4,5%.

Prós

• Uma taxa fixa se aplica ao período inteiro do CD.
• Os CDs estão amplamente disponíveis na maioria dos bancos ou cooperativas de crédito.
• Se sua conta for mantida em uma instituição segurada por FDIC ou NCUA, ela será protegida até US $ 250.000 por pessoa, por instituição.

Contras

• Seu dinheiro está ligado durante a duração do termo do CD.
• As penalidades de retirada antecipada reduzem os retornos se você precisar retirar dinheiro antes que o prazo termine.

CD sem penalidade

Um CD de não-penetração é um CD especializado que oferece uma taxa fixa para um termo específico, como o CDS tradicional. Essa conta de depósito não impõe uma penalidade de retirada antecipada se você precisar acessar seu dinheiro antes que o prazo termine. Esses CDs geralmente estão menos disponíveis e os APYs são mais baixos, mas a flexibilidade adicional pode valer uma ligeira queda nas taxas.

Prós

• Uma taxa fixa se aplica ao período inteiro do CD.
• Os saques antes que o CD amadurece não sofra penalidades.
• Se sua conta for mantida em uma instituição segurada de FDIC ou NCUA, ela será protegida até US $ 250.000 por pessoa.

Contras

• Os CDs sem penalidade não estão amplamente disponíveis na maioria dos bancos ou cooperativas de crédito.
• Esses CDs geralmente ganham um APY mais baixo do que um CD tradicional.

Dicas para encontrar a conta de poupança certa ou CD

Lembre-se de que bancos maiores e de marca com orçamentos de marketing maiores podem não oferecer as taxas mais competitivas em contas de poupança e CDs. Bancos comunitários ou regionais, cooperativas de crédito e bancos somente on-line geralmente oferecem taxas mais altas em contas de depósito para atrair novos clientes.

As melhores contas de poupança de alto rendimento continuam a oferecer APYs até 5%, taxas baixas e nenhum requisito mínimo de saldo. As melhores taxas de CD são tão altas quanto 4,50% APY.

Ao avaliar uma conta poupança, observe quaisquer taxas associadas à abertura ou manutenção da conta. Os CDs oferecem uma taxa fixa de crescimento segura e fixa – desde que você possa deixar os fundos na conta até a data de vencimento para evitar penalidades precoces de retirada. Os termos podem durar de três meses a cinco anos ou mais.

Além disso, confirme que seu depósito é segurado pelo FDIC (para bancos) ou pelo NCUA (para cooperativas de crédito). Isso protege seu dinheiro por até US $ 250.000 por pessoa, por instituição se o banco falhar. Você também deve comparar APYs e com que facilidade você pode acessar seu dinheiro antes de tomar sua decisão.

As taxas de poupança elevadas ainda estão disponíveis

Com as taxas de juros em pausa atualmente, ainda há tempo para maximizar seus ganhos com uma conta poupança ou CD de alto rendimento. Mas quanto mais cedo você age, melhor. Especialistas esperam que o Fed retome os cortes nas taxas ainda este ano.

Se você ainda não está ganhando uma taxa de juros competitiva em suas economias, considere travar uma das melhores taxas de CD de hoje ou mover seus fundos para uma conta poupança de alto rendimento para aumentar seus ganhos.