Previsões da taxa de hipoteca para a semana de 5 a 11 de maio de 2025
As taxas de hipoteca podem mudar diariamente e até a cada hora.
As previsões do mercado imobiliário de longo prazo foram obscurecidas pela incerteza econômica sob as medidas de comércio e austeridade do governo Trump. Desde o início da primavera, as taxas médias de hipoteca para empréstimos fixos de 30 anos vêm balançando entre 6,5% e 7%. Alguns dias são especialmente voláteis no mercado de hipotecas, enquanto outros são mais firmes.
Apesar das preocupações com uma potencial recessão e pressão da Casa Branca para reduzir as taxas de juros, o Federal Reserve não está planejando reduzir as taxas em sua reunião de políticas de 6 a 7 de maio nesta semana.
“O Fed parece inclinado a manter sua postura cautelosa e de espera e ver”, disse Odeta KushiVice -Chefe Economista da Primeira Corporação Financeira Americana.
Dados os debates controversos sobre as tarifas e a postura política de Trump contra o presidente do Fed, Jerome Powell, os investidores estão divididos sobre o caminho projetado do Banco Central de cortes de taxas em 2025. No momento, os mercados estão antecipando entre dois a quatro cortes de taxas este ano, dependendo das condições econômicas.
Embora as mudanças políticas do Fed tenham um efeito cascata em todas as taxas de empréstimos de curto prazo, o banco central não define diretamente as taxas nos empréstimos à habitação. “As taxas de longo prazo, como as hipotecas de taxa fixa, são moldadas por forças mais amplas do mercado, incluindo expectativas de inflação, risco de risco e recessão que estão além do controle do Fed”, disse Kushi.
É impossível entender a direção das taxas de hipoteca sem analisar o mercado de títulos. Nesta semana, a resposta do mercado de títulos às perspectivas políticas do Fed influenciará fortemente onde as taxas de hipoteca acabarão.
Leia mais: Taxas de hipoteca em um ponto de inflexão. Por que as tarifas de Trump têm o mercado imobiliário no limite
Como o Fed poderia afetar o mercado de hipotecas nesta semana?
O Fed tem a tarefa de manter o emprego máximo e a contenção da inflação por meio de ajustes em sua taxa de juros de referência. Quando a inflação é alta, o banco central geralmente aumenta as taxas de juros para diminuir o crescimento dos preços e reduzir os gastos, tornando o empréstimo caro. Então, quando a economia mostra sinais de fraqueza e desemprego, o Fed geralmente reduz as taxas para estimular a atividade econômica.
“Chegando ao ano, o Fed estava preparado para reduzir as taxas se o mercado de trabalho começou a enfraquecer, pois parecia que o risco de inflação havia diminuído principalmente”, disse Alex Thomasanalista sênior de pesquisa da John Burns Research and Consulting. “Agora, dado o potencial impacto inflacionário das tarifas de amplo alcance, o Fed estará mais hesitante em cortar até que o mercado de trabalho enfraqueça significativamente”.
A agressiva agenda de tarifas de Trump criou um dilema para o Fed. De um lado, as tarifas agem como um choque de suprimento que faz os preços subirem, levando a mais inflação, disse Brett Ryaneconomista sênior do Deutsche Bank. Por outro lado, as tarifas podem desacelerar a economia e ameaçar empregos, disse Ryan.
O que mais está afetando as taxas de hipoteca?
A grande questão pendurada no mercado imobiliário é se as taxas aumentarão devido à inflação ou queda induzida por tarifas devido a uma recessão.
Normalmente, as más notícias econômicas tendem a trazer boas notícias para as taxas de hipoteca. Com uma recessão em 2025 parecendo mais provável, as taxas podem cair. A preocupação de uma desaceleração pode aumentar as taxas de hipoteca, pois os investidores geralmente se reúnem a investimentos mais seguros, como os títulos do Tesouro dos EUA, o que reduz os rendimentos a longo prazo. No entanto, dada a declínio da confiança na economia dos EUA, isso pode não acontecer desta vez.
Os relatórios econômicos mais recentes ainda não refletem um aumento no desemprego, mas demissões e cortes podem levar tempo para aparecer nos dados. Os figuras economistas e o Fed dependem de nos contar o que aconteceu no passado, enquanto os investidores agem sobre o que eles antecipam para o futuro, disseram Logan Mohtashamianalista principal da Housingwire.
Mesmo que uma recessão reduza as taxas de hipoteca, o alívio pode ter vida curta ou irrelevante para as famílias que enfrentam perdas de empregos e dificuldades financeiras.
Comprar agora? Ou espere?
As taxas de hoje podem parecer altas em comparação com as taxas de 2% da era pandêmica. Mas especialistas dizem que ficar abaixo de 3% em uma hipoteca é improvável sem uma crise econômica grave.
Se você estiver esperando as taxas de hipoteca cair antes de comprar, lembre-se de que as questões econômicas em larga escala que afetam o mercado imobiliário estão além do seu controle.
“Tentar cronometrar tudo perfeitamente é uma proposta perdida. As taxas podem subir ou elas podem diminuir”, disse Gregory Heymeconomista -chefe da Brown Harris Stevens. “A pergunta é: você quer uma casa?”
Se a resposta for sim, os especialistas recomendam focar em dois fundamentos principais:
Faça um orçamento de compra de casas e cumpra -o: Criar um orçamento realista para compra de casas pode ajudá -lo a decidir se você pode lidar com os custos da casa de casa e fornecer alguns números para o tamanho de sua hipoteca.
Compre taxas de hipoteca: Cada credor de empréstimo à habitação oferece diferentes taxas de hipoteca e termos. Comparar ofertas de vários credores pode ajudá -lo a negociar uma taxa melhor. Se você não consegue pegar uma taxa baixa, mas está pronta para comprar, sempre poderá refinanciar no futuro.
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