Seus empréstimos estudantis inadimplentes serão enviados para coleções na segunda -feira. Como parar com isso

Se você está ignorando seus empréstimos estudantis, é hora de prestar atenção. O Departamento de Educação está enviando empréstimos inadimplentes aos cobradores de dívidas na segunda -feira. Se eles forem enviados para coleções, seus salários poderão ser decorados assim que neste verão.

Após cinco anos de pausa e atrasos de pagamento, o Departamento de Educação dos EUA anunciou na semana passada que os pagamentos e cobranças de empréstimos para estudantes serão retomados em 5 de maio.

“O governo Biden enganou os mutuários: o poder executivo não tem autoridade constitucional para limpar a dívida, nem os saldos do empréstimo simplesmente desaparecem”, disse a secretária de educação Linda McMahon em em a declaração.

Os servidores de empréstimos podem relatar empréstimos como inadimplentes após o vencimento de 90 dias, prejudicando sua pontuação de crédito. Os empréstimos que são 270 dias passados ​​devido a inadimplência, que vem com consequências ainda mais graves, como a penhora salarial.

O Departamento de Educação disse que mais de 5 milhões de mutuários não fizeram um pagamento mensal em mais de 360 ​​dias e sentam inadimplentes. Muitas pessoas estão tentando resolver os padrões antes do prazo final de 5 de maio, especialmente depois que o departamento reduziu sua equipe.

Especialistas aconselham a ação agora. “Essa ação afeta apenas os empréstimos em inadimplência, não os mutuários em devolução, incluindo aqueles inscritos no Plano Save em uma tolerância sem juros”, disse a especialista em empréstimos para estudantes Elaine Rubin em um email. “Os mutuários em inadimplência devem agir rapidamente para impedir os esforços de coleta entrando em contato com o grupo de resolução padrão do departamento”.

Você pode descobrir se seus empréstimos estudantis estão inadimplentes, verificando seu StudentAid.gov conta ou alcançar o seu prestador de serviços. Se seus empréstimos estiverem em péssima posição, aqui estão três opções que você tem agora.

Solicitar uma consolidação de empréstimo direto

Consolidando seu empréstimo padrão em um direto Consolidação de empréstimos é a maneira mais rápida (além de pagar) para sair do padrão, dizem os especialistas. No entanto, existem algumas coisas a considerar. Primeiro, você é elegível para consolidação?

“Se você adotou um empréstimo consolidado direto, poderá precisar de pelo menos um outro empréstimo elegível para se consolidar”, disse Rubin. “Se você não tiver empréstimos adicionais, a consolidação pode não ser uma opção para você.”

Segundo, entenda que a consolidação do seu empréstimo interrompe a atividade de cobrança, mas ainda há consequências.

“Embora a consolidação seja mais rápida, ela não remove o padrão do histórico de crédito do mutuário e os juros e os custos de cobrança podem ser adicionados ao saldo empréstimo empréstimos”, disse o especialista em empréstimos estudantis Mark Kantrowitz à CNET em um email.

Se você optar por consolidar, terá a opção de inserir um plano de pagamento orientado a renda ou fazer três pagamentos consecutivos e pontuais para se qualificar para a consolidação. Rubin disse que, se você se inscrever em um plano de pagamento orientado a renda, o processo poderá levar até 90 dias.

Insira uma reabilitação de empréstimo

Se você escolher a reabilitação, precisará fazer nove pagamentos de tempo consecutivos com base em sua renda. Depois disso, seu empréstimo é considerado fora de inadimplência e o padrão (mas não as inadimplências) são removidos do seu relatório de crédito.

Se você decidir fazer uma reabilitação de empréstimos antes do início da penhora salarial, Kantrowitz disse que você não terá seus salários retidos enquanto efetuam pagamentos. “Mas, se os empréstimos do mutuário já estão sujeitos a penhora, os nove em cada 10 pagamentos são adicionais aos pagamentos involuntários de penhora”, acrescentou.

Rubin observou que, enquanto o prazo está se aproximando rapidamente, você ainda deve considerar cuidadosamente seus objetivos antes de agir. “Se o objetivo principal é reconstruir o crédito e eliminar o registro padrão, a reabilitação pode ser a melhor opção”, disse ela. “Por outro lado, se o mutuário precisar se qualificar para obter ajuda financeira adicional em um futuro próximo, a consolidação pode ser a escolha mais prática”.

Pagar todo o saldo

Esse pode ser o caminho menos provável se você estiver lutando financeiramente, mas o departamento de educação disse que pode evitar cobranças e relatórios de crédito negativos pagando sua dívida dentro de 65 dias após a notificação de que seus empréstimos estão inadimplentes. Você pode ver seu saldo de empréstimo por meio da conta do emprestado ou entre o StudentAid.gov usando o login e a senha do Federal Student Aid.