Esse cartão de volta em dinheiro poderia destronar o dinheiro American Express Blue preferido para o melhor cartão de supermercado?

Se eu lhe dissesse que havia um cartão de crédito oferecendo um dinheiro de 6% de volta em qualquer uma das seis categorias de gastos comuns, incluindo refeições e viagens, você acha que é um dos Melhores cartões de devolução em dinheiro Para considerar se candidatar a este verão? Como especialista em cartão de crédito que abrange esse tópico por anos, eu faria.

O Banco da América Recompensas em dinheiro personalizadas O cartão de crédito é a mais recente adição à lista dos principais cartões de crédito de recompensas, graças a uma nova oferta. Em seu primeiro ano, os novos titulares de cartão podem ganhar 6% de volta nas compras em uma categoria de gastos de sua escolha de seis opções disponíveis.

Qual é o problema? Algumas advertências tornam esta carta menos lucrativa do que parece, e pode não ser a carta certa para todos. Aqui está o que você precisa saber.

Tudo o que você precisa saber sobre a nova oferta

O Bank of America Cash Rewards agora recebe dinheiro duplo de volta em uma categoria de sua escolha no primeiro ano. Isso significa 6% em dinheiro de volta na categoria de escolha, em vez de 3% em dinheiro nos primeiros US $ 2.500 (em compras combinadas a cada trimestre na categoria de escolha e em supermercados e clubes atacadistas e, em seguida, ganham 1% ilimitado a partir de então).

Não há data de término para esta oferta para novos portadores de cartão. Você pode escolher uma dessas opções para ser sua categoria de escolha:

• Viagem
• Jantar
• Lojas de drogas
• Melhoria da casa e móveis
• Estações de carregamento de veículos a gás e elétricos
• Compras on -line (incluindo cabo, internet, planos telefônicos, streaming)

Você pode mudar sua categoria uma vez por mês por meio de bancos online ou móveis. Se você não mudar, sua seleção do mês anterior será transferida. Você também ganhará 2% de volta em supermercados e clubes de atacado e 1% de volta em todas as outras compras.

Há um limite de gastos trimestrais combinado de US $ 2.500 para as recompensas de bônus na categoria de escolha e 2%, após as quais você ganhará 1% de volta nessas compras. Além das taxas de devolução do primeiro ano do primeiro ano, os novos portadores de cartão podem ganhar um bônus de boas-vindas de US $ 200 depois de gastar US $ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura do cartão de crédito.

Esta nova oferta parece muito forte …

Para entender por que a nova oferta personalizada de recompensas em dinheiro é tão boa que você precisa entender o Cenário de devolução.

Cartões de taxa planacomo o cartão de dinheiro ativo do Wells Fargo, tende a oferecer 2% de volta em todas as compras. Os cartões de recompensas em camadas, como o cartão Blue Cash todos Os cartões de recompensas rotativos, como o Chase Freedom Flex, geralmente oferecem 5% de volta em uma ou duas categorias rotativas, até um máximo trimestral, que mudam ao longo do ano a critério do emissor e 1% de volta em todo o resto.

Com esta nova oferta, as recompensas em dinheiro personalizadas oferecem 6% em sua categoria de escolha (mais 2% de volta em supermercados e clubes de atacado) pelo primeiro ano. Mais importante, você pode escolher sua categoria de 6% e alterá -la uma vez por mês.

Isso significa recompensas mais altas e mais flexibilidade do que a maioria dos concorrentes. O limite de gastos trimestrais limita as recompensas além de um certo ponto, mas isso é relativamente comum entre os cartões de devolução sem taxa anual com bônus de categoria altos.

Embora a maximização de recompensas exija algum planejamento cuidadoso (mais sobre isso mais tarde), essa nova oferta faz com que as recompensas em dinheiro personalizadas seja um dos melhores cartões para qualquer pessoa cujas principais categorias de gastos mudam ao longo do ano.

… Mas existem algumas advertências.

Antes de atacar esta nova oferta de cartão de crédito, considere essas advertências.

As recompensas de bônus são apenas pelo primeiro ano com um boné de gasto

A maior fraqueza de recompensas em dinheiro personalizadas é o limite de gastos trimestrais de US $ 2.500 nas categorias de opções e 2%, limitando as recompensas por grandes gastadores. (Para deixar claro, grandes gastadores ainda podem fazer um ótimo uso deste cartão para seus primeiros US $ 2.500 em gastos. Eles só querem usar um cartão diferente depois.)

A segunda edição é que, após o primeiro ano, as taxas de recompensa retornam à linha de base:

• 3% em dinheiro de volta à categoria de escolha
• 2% de volta em supermercados ou clubes de atacado
• 1% em dinheiro de volta em todos os outros tipos de compras

Enquanto essas ainda são uma taxa de recompensas competitivas para um Cartão sem taxa anualeles não estarão no topo da linha para algumas categorias de escolha.

Você precisa gastar com cuidado para maximizar as recompensas

Uma coisa importante a ser observada é que o limite de gastos trimestrais de recompensas em dinheiro personalizado é compartilhado entre as categorias de 3% e 2% e é calculado com base na ordem cronológica de suas transações; portanto, o tempo inadequado pode reduzir suas recompensas. Com a taxa de recompensas da categoria de escolha de 3% aumentada para 6% no primeiro ano, a diferença é ainda mais forte.

Por exemplo, digamos neste trimestre que você planeja gastar US $ 1.000 em mantimentos por mês, além de outros US $ 1.000 em compras on -line (sua categoria de escolha) no final do trimestre. Se você usar seu cartão normalmente, cobrando os US $ 3.000 em compras ao longo dos três meses e, finalmente, os US $ 1.000 em compras on -line, é assim que suas recompensas seriam:

Por outro lado, se você fizesse a compra de compras on -line primeiro, teria ganhado US $ 105, pois teria se beneficiado da taxa de recompensas de 6% nessa compra antes que essas compras de supermercados comessem sua cota de gastos trimestrais. Uma diferença de algumas dezenas de dólares não é o fim do mundo, mas com algum planejamento extra, você pode maximizar as recompensas com dinheiro personalizado.

O primeiro ano em dinheiro de volta com o programa Preferred Rewards?

O Bank of America Preferred Rewards O programa oferece um bônus de até 75% em suas recompensas de cartão de crédito para clientes elegíveis que mantêm um certo saldo em uma conta de investimento bancário do Bank of America ou Merrill. O bônus de recompensas preferidas se aplicará à taxa base de 3% da categoria de opção, mas não os 3% adicionais do bônus do primeiro ano, de acordo com um representante do Bank of America.

Portanto, alguém no nível mais alto do programa de recompensas preferidas poderia potencialmente ganhar um total de 8,25% em dinheiro em suas compras de categoria de escolha durante o primeiro ano, sujeito ao limite de gastos trimestrais: 5,25% das recompensas básicas e outros 3% do bônus do primeiro ano.

Lembre -se de não gastar demais para ganhar recompensas

Várias opções de categoria de escolha – como viagemAssim, compras on -linee melhoria e móveis de casa – se prestam bem a grandes compras. Se você já está planejando fazer esse tipo de compra (e orçou -se para eles), este cartão é uma ótima opção para ganhar dinheiro extra de volta nessas despesas. Mas não deixe que as recompensas o levem a fazer compras que você não teria, ou as que estão fora do seu orçamento.

Enquanto este cartão tem um 0% APR introdutório Oferta para 15 ciclos de cobrança em compras e transferências de saldo (18,24% a 28,24% da APR a partir de então), ainda não é uma idéia inteligente a serem assumidas na dívida do cartão de crédito para gastos discricionários. 6% em dinheiro de volta pode parecer muitas recompensas, mas não está nem perto dos juros que você pagará de carregar um saldo mês a mês na APR regular.

Você deve obter o cartão de dinheiro personalizado com a nova oferta?

Como especialista em cartão de crédito, eu não hesitaria em recomendar este cartão aos leitores e aos meus amigos cujas necessidades e hábitos de gasto se encaixam em seu perfil. Você provavelmente deve pegar este cartão se todos os seguintes se aplicarem a você:

• Você gasta muito em uma ou mais categorias de escolha.
• Você deseja um novo cartão de volta em dinheiro e ainda não tem o dinheiro personalizado.
• Seus gastos trimestrais nas categorias de opções e 2% estão abaixo de US $ 2.500 ou você muda para um cartão diferente depois de atingir esse limite.

Dito isto, não é para todos, inclusive eu. Eu pessoalmente prefira as recompensas de viagem do meu fiel Cartão preferido de Chase Sapphire Sobre o dinheiro recompensa, pois valorizo ​​a flexibilidade de pontos transferíveis mais do que uma taxa de recompensas básicas mais alta. Se você estiver no mesmo acampamento, considere um cartão de viagem dedicado.

Se você não gastar muito em nenhuma das categorias de escolha, estará melhor com outro cartão que o recompensa onde você mais gasta. Embora este cartão ofereça 2% de volta em supermercados e clubes no atacado, há mais Cartões gratificantes para compras. E se você gasta muito e só quiser usar um cartão para tudo, um 2% Cartão de volta ilimitado Pode ser sua melhor opção.