Como uma recessão afeta as taxas de hipoteca, de acordo com este corretor de imóveis

Manchetes de recessão Venha e vá no ciclo de notícias de hoje, que está cheio de ansiedades de guerra comercial, passeios de montagem de rolos de bolsas e conflitos globais. Ninguém quer fixar suas esperanças em um grande revés econômico. Mas como as recessões costumam criar condições mais favoráveis ​​para as taxas de hipoteca, muitos de meus clientes querem saber: comprar uma casa se tornará mais acessível em uma recessão?

Desde o início de 2025, Taxas de hipoteca fixa média de 30 anos ficaram presos na faixa alta de 6,5% a 7%. A maioria dos especialistas em habitação, inclusive eu, não está esperando taxas para se mover muito mais baixas antes do final deste ano. O que seria necessário para que as hipotecas caíssem? Um choque dramático para a economia poderia enviar taxas abaixo de 3%, como vimos durante a pandemia?

Não necessariamente. Tendo navegado no mercado imobiliário por mais de duas décadas, testemunhei seus altos e baixos, incluindo o acidente sísmico de 2008.

Quando se trata de comprando uma casao mercado é apenas uma peça do quebra -cabeça, e há sempre uma oportunidade Para certos compradores de casas. Se você estiver financeiramente pronto, o cenário econômico atual poderá realmente dar gorjeta às escalas a seu favor. Vamos explorar o que uma recessão pode significar para as taxas de hipoteca, os preços das casas e sua jornada para a propriedade.

As taxas de hipoteca caem em uma recessão?

Durante uma crise econômica, as taxas de hipoteca tendem a diminuir por alguns motivos. A incerteza do mercado pode fazer com que os investidores busquem a estabilidade dos títulos do governo, aumentando os preços dos títulos e, consequentemente, diminuindo seus rendimentos (que estão ligados às taxas de juros).

As recessões também geralmente levam a menos gastos com consumidores e mais perdas de empregos, o que, por sua vez, reduz a demanda por empréstimos hipotecários. Essa demanda diminuída pode fazer com que os credores reduzam as taxas. Além disso, o Federal Reserve geralmente reduz sua taxa de juros de curto prazo durante os períodos de recessão. Taxas mais baixas de empréstimos podem ajudar a estimular a economia, incentivando mais famílias a gastar e assumir empréstimos.

As taxas de hipoteca caíram nas recentes depressões econômicas, tanto em 2020 quanto em 2008. Mas as coisas estão mais confusas desta vez. Há volatilidade política e incerteza econômica em todos os lugares, e as políticas do governo Trump estão mudando diariamente. Embora as taxas possam ver algumas quedas, elas também podem disparar de volta.

Se você está segurando Taxas de hipoteca de 4% ou 5%você estará esperando mais do que gostaria. Vai demorar muito mais notícias econômicas negativas para ver as taxas caírem em grande parte.

Estamos em uma recessão agora?

Houve muita recessão Sinais de aviso Nos últimos dois meses. As demissões estão aumentando e a confiança do consumidor caiu. Os salários não estão indo tão longe e as contas de aposentadoria estão recebendo hits.

Embora a renda menos descartável e os orçamentos mais apertados apontem para uma desaceleração geral na economia, tecnicamente, não estamos em uma recessão. Geralmente, são necessários dois trimestres consecutivos de crescimento negativo do PIB para atingir essa definição. A declaração oficial de uma recessão pelo Bureau Nacional de Pesquisa Econômica geralmente ocorre depois que um período de declínio econômico já está em andamento há vários meses.

Para muitas pessoas, isso já parece que estamos no meio de uma crise. Mesmo que a taxa de inflação não esteja aumentando, o custo dos bens e serviços cotidianos é alto e Os orçamentos estão sendo martelados. Quando as pessoas sentem o aperto toda vez que passam um cartão na mercearia, isso os impede de fazer grandes compras como uma casa ou de assumir mais dívidas.

O Fed reduzirá as taxas de juros?

Custos de empréstimos, crédito e dívida têm sido caros nos últimos anos, tornando as famílias e as empresas desconfiarem em relação às finanças. Depois de manter as taxas de juros estáveis ​​até agora este ano, o Fed é projetado para cortar taxas de juros Em julho ou setembro, eventualmente tornando o financiamento mais barato.

Mas o Banco Central tem cauteloso em relação à política de mudança, especialmente com tarifas impulsionando os preços de volta. Os cortes de taxas têm sido controversos e o Fed está um pouco preso agora. A perda de vapor e inflação da economia é refrescante, mas não é rápido o suficiente.

Além disso, embora as taxas de juros mais baixas afetem o mercado imobiliário, o Fed não controla diretamente as taxas de hipoteca. Taxas de hipoteca Mova com base em muitos fatores, como o mercado de títulos e as expectativas dos investidores. Mesmo quando o Fed começar a cortar taxas novamente, não espere taxas de hipoteca para cair no fundo do poço. Muitos desses cortes esperados já estão com preços no mercado.

Os preços das casas cairão em uma recessão?

Os preços das casas são uma grande preocupação durante uma recessão. Mesmo que os preços das casas estejam atualmente mostrando alguns sinais de resfriamento, O inventário permanece apertado Em escala nacional e vendedores, ainda têm vantagem em muitas regiões. Além disso, dados altos custos de construção e mão -de -obra, os preços das casas não estarão caindo de um penhasco tão cedo.

Historicamente, os preços das casas Não caia muito durante as crises. O acidente imobiliário de 2008 foi a exceção, não a regra.

O que provavelmente veremos é uma apreciação mais lenta ou pequenas quedas em determinados mercados, especialmente em áreas atingidas por custos de seguro mais altosimpostos ou desastres naturais (Flórida, Texas e Louisiana vêm à mente).

É mais barato comprar uma casa durante uma recessão?

Se você é financeiramente estável, pode ser mais barato comprar uma casa em uma recessão. Você pode encontrar negócios melhores, menos concorrência e mais poder de negociação. Mas se os empréstimos apertarem, como costuma acontecer durante uma crise, conseguir um empréstimo pode ficar mais difícil. Isso é algo que já estamos começando a ver com condomínios e certos tipos de propriedades.

Não negligencie “o efeito da riqueza”. Quando as pessoas se sentem mais ricas, como quando seu portfólio de ações ou valor residencial acaba, ficam mais confiantes em fazer grandes compras. Mas quando a incerteza econômica é alta, ou há até uma ameaça de insegurança no trabalho, as famílias recuam. Isso afeta negativamente a atividade do comprador. Se alguém acabou de perder US $ 20.000 em seus 401 (k), não está correndo para Obtenha uma nova hipoteca.

Agora é a melhor hora para comprar uma casa?

Seu A situação financeira pessoal é mais importante do que sua taxa de juros. Se você tem um fluxo de renda sólida, forte crédito E um plano de longo prazo para pagar um empréstimo à habitação, aguardar taxas mais baixas pode não valer a pena. O melhor hora para comprar uma casa é quando faz sentido para você.

Portanto, não espere um “tempo perfeito” para tirar uma hipoteca. A luz verde que a maioria das pessoas está esperando não existe. Se você se preparar, manter -se informado e trabalhar com a equipe certa, poderá fazer uma jogada inteligente, não importa o que a economia esteja fazendo.

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