Como se preparar para uma recessão: 6 Regras de dinheiro Os especialistas recomendam

As recessões não saem do nada.

Durante o mês passado, a campanha tarifária caótica do presidente Trump enviou mercados financeiros a uma queda, pisoteando a confiança do consumidor e alimentando preocupações de uma desaceleração econômica significativa.

As famílias estão lutando contra preços altos, enfrentando demissões e assistindo a seus investimentos declinar, o que os leva a gastar menos. As empresas, sem saber para onde os mercados estão indo, estão cortando custos e atrasando a contratação.

A incerteza financeira pode se tornar uma profecia auto-realizável, disse Shang Saavedrafundador e CEO da Save My Cents, uma plataforma de educação em finanças pessoais.

Por mais dolorosos que sejam, as crises econômicas não são anomalias. O capitalismo moderno tem um ciclo histórico de boom e busto. Desde meados do século XX, os EUA sofreram uma recessão aproximadamente uma vez a cada 5 a 7 anos, com um comprimento médio de 11 meses.

A última recessão começou com a pandemia Covid-19 em março de 2020. Em abril, Mais de 16 milhões de empregos foram perdidos. Os formuladores de políticas federais implementaram medidas de alívio e recuperação para aliviar as dificuldades e ajudar a estimular uma recuperação econômica. A recessão pandêmica foi a mais profunda, mas também a mais curta da era pós-Segunda Guerra Mundial.

Desde então, a economia expandiu -se significativamente, com muitos especialistas dizendo que estamos devida a uma redefinição. “Nunca é uma questão de semas quando A próxima recessão é ”, disse Saavedra.

Olhar para as recessões anteriores pode nos ajudar a entender o que estamos enfrentando e nos permitir tomar medidas proativas em relação às decisões de dinheiro. Isso significa verificar nossos planos financeiros e descobrir quais mudanças precisamos fazer para permanecer no caminho certo.

Aqui estão algumas dicas que os especialistas dizem que você pode levar agora para se preparar para um período turbulento.

Faça um plano agora

Mesmo que a economia esteja uma bagunça, a maioria de nós tem tempo para avaliar nossa situação financeira e fazer um plano antes que uma crise econômica se torne realidade.

“Algumas pessoas esperam que uma recessão seja oficialmente ‘chamada’ antes de mudar seu comportamento financeiro”, disse Berna se foiEducador Financeiro e Autor de Money Out Loud: Todo o material financeiro que ninguém nos ensinou. Anat recomenda tentar redirecionar uma mentalidade de preparação em vez de uma mentalidade de pânico.

Por exemplo, concentre -se em estabelecer salvaguardas realistas e fortalecer sua fundação financeira. Considere as etapas específicas que você tomaria se for demitido. Contribuir para um fundo de emergência e gerenciar seus níveis de dívida agora pode criar um buffer contra os possíveis choques financeiros de uma recessão.

Ações impulsivas, como vender investimentos com perdas, podem recuperá -lo a longo prazo. “O medo restringe nosso foco e limita nossa capacidade cognitiva, por isso é realmente importante se preparar agora”, disse Lisa Countryman-QuirozCEO da JVS Bay Area, uma organização sem fins lucrativos de desenvolvimento da força de trabalho.

Tenha suas economias acessíveis

No caso de perda de emprego ou redução no horário de trabalho, você precisa cobrir suas contas mensais sem pedir dinheiro emprestado ou mergulhar em sua conta de aposentadoria.

“Você não quer se encontrar confiando em crédito como sua única ferramenta para emergências”, disse Anat.

Os especialistas recomendam ter um fundo de emergência que permitiria cobrir três a seis meses de despesas de moradia. Para se contentar com uma quantia que faz você se sentir financeiramente seguro, considere sua renda atual e estabilidade no trabalho; suas despesas mensais (moradia, contas médicas, compras, serviços públicos); E seus planos futuros (expandindo sua família, movendo -se, cuidando de um ente querido).

Para preparar, ajuste seu orçamento e evite esticar muito suas finanças com despesas desnecessárias. Atraso em grandes compras como férias ou a compra de uma casa e evite aumentar um saldo em um cartão de crédito ou realizar novos empréstimos que acumularão juros.

Para a ponta: O melhor lugar para manter seu fundo de emergência é em uma conta que você pode acessar que mantém seu dinheiro seguro. A Saavedra recomenda uma conta poupança de alto rendimento porque é líquida e fornece retornos sólidos sobre o seu saldo. Contas do mercado monetário e certificados de depósito (CDs) também podem ser opções.

Pegue a busca de emprego cedo

Quando as demissões de massa ocorrem durante as recessões, pode levar meses para encontrar novos empregos. No ano passado, antes mesmo de falar de uma recessão, assumiu as manchetes, levou os candidatos a emprego em média oito meses e 294 pedidos para conseguir um emprego.

Parte da construção de sua rede de segurança financeira inclui o planejamento da perda de empregos antes de acontecer, disse Countryman-Quiroz. Mas ter um currículo pronto é apenas o primeiro passo. A rede ativa para expandir suas conexões profissionais também pode abrir portas para novas oportunidades.

Mais importante, tente criar 30 minutos por semana para se concentrar na construção de novas habilidades para ajudá -lo a se destacar para os empregadores. Fazer esse trabalho de preparação enquanto empregado pode ajudá -lo a fazer a transição mais facilmente para novos papéis ou indústrias.

“Não importa onde você esteja em sua carreira ou na força de trabalho, é absolutamente crítico que você desenvolva habilidades em torno da tecnologia-especialmente a IA-pensamento crítico, colaboração e comunicação”, disse Countryman-Quiroz.

Leia mais: Como usar a IA para encontrar o emprego dos seus sonhos

Equilibrar seus investimentos

Embora as crises do mercado sejam perturbadoras, você nem sempre precisa revisar sua estratégia de investimento. O mercado de ações tem um histórico de recuperação de quedas e crescer com o tempo. Vender quando as coisas caem geralmente significa perder a recuperação.

Para a maioria das pessoas, permanecer no curso é melhor do que fazer mudanças drásticas: mantenha -se com uma mistura de investimentos com a qual você está confortável e continua investindo.

“Se a aposentadoria for pelo menos cinco anos, não é hora de entrar em pânico”, disse Saavedra. Dito isto, se você estiver se aproximando da aposentadoria, pode valer a pena considerar investimentos mais seguros. Os fundos do mercado monetário ou CDs podem ser boas opções se você precisar de mais equilíbrio e menos risco.

Priorizar a dívida de pagamento

Ter dívida se torna muito mais oneroso durante uma recessão, especialmente se você tiver um saldo de cartão de crédito com juros altos, comendo sua renda. Se a inflação permanecer alta ou aumentar, essas APRs ficarão mais dolorosas.

Você não precisa estar 100% livre de dívidas para resistir a uma recessão. O objetivo é diminuir sua vulnerabilidade financeira, não esgotar suas economias.

Antes de enfrentar a dívida, a Saavedra recomenda ter pelo menos um mês de despesas de moradia salvas em seu fundo de emergência. Em seguida, comece pagando a dívida com as taxas de juros mais altas (10% ou mais), para pagar menos juros ao longo do tempo.

Se você estiver fazendo malabarismos com várias dívidas de juros altos (contas médicas, cartões de crédito etc.), também poderá considerar um empréstimo de consolidação de dívida, que combina essas dívidas em um único empréstimo pessoal com um pagamento mensal fixo.

Outra estratégia é mover a dívida do seu cartão de crédito para um cartão de transferência de saldo com uma APR introdutória de 0%, o que oferece espaço para respirar para evitar encargos de juros por 12 a 24 meses. Uma vez que o período introdutório termine, a APR regular do cartão entra em ação, então você precisa de um plano para pagar o que resta.

Coloque a base emocional

A preparação para uma recessão envolve mais do que apenas dinheiro. Trata-se de criar uma rede de segurança e ter uma linha de vida crucial para o seu bem-estar emocional durante um momento estressante.

“Você quer se sentir emocionalmente apoiado, sabendo que você não terá apenas para confiar quando as estações mudarem”, disse Anat.

Por exemplo, procure amigos e familiares para discutir maneiras de se sustentar. Considere a criação de acordos informais ou a troca de ajuda por refeições, cuidados, caronas ou manutenção doméstica. A ANAT também recomenda se conectar com fundos locais de ajuda mútua em sua comunidade e explorar maneiras de contribuir com recursos ou receber suporte. Você pode começar a pesquisar serviços de saúde mental em sua área, principalmente aqueles que oferecem taxas de escala deslizante ou atendimento acessível.

Navegando em um futuro financeiro incerto

As recessões não são novas. Se você se considera o capitão de um navio ou barco, uma recessão é como uma grande onda ou tempestade que vem e vai, de acordo com Anat. O tamanho e o escopo geralmente são imprevisíveis, mas tudo o que você pode fazer é se preparar para o pior.