Previsões da taxa de hipoteca para a semana de 21 a 27 de abril de 2025
As taxas de hipoteca podem mudar diariamente e até a cada hora.
As propostas tarifárias do presidente Trump causaram um passeio estonteante no mercado de hipotecas, com a taxa média em um estojo de hipoteca fixo de 30 anos entre 6,5% e 7% nas últimas semanas.
Especialistas da habitação dizem que as taxas de hipoteca podem manter esse alcance por um tempo, mas há muitos curingas para prever sua direção a longo prazo.
A economia pode estar indo em direção a uma recessão, ou pode continuar rindo. A inflação pode voltar a rugir, ou pode não. Tarifas abrangentes podem ser impostas a uma ampla gama de parceiros comerciais ou adiados indefinidamente.
“O fato de (presidente Trump) ter sido muito impulsivo com suas declarações e ações, especialmente a criação dessa grande guerra comercial com a China, tornou as taxas de hipoteca um pouco sem direção”, disse Melissa CohnVice -Presidente Regional da William Raveis Mortgage. Como as tarifas ainda estão sendo negociadas, não há como saber o resultado exato nos mercados financeiros.
A situação cria um dilema para o Federal Reserve, que interrompeu os cortes na taxa de juros até que haja sinais evidentes de uma desaceleração econômica. Nos últimos dias, Trump aumentou a pressão sobre o presidente do Fed, Jerome Powell, para reduzir preventivamente as taxas de juros para ajudar a aumentar a economia. Com investidores e credores se preparando para mais notícias sobre a agenda comercial de Trump, é provável que mais turbulência baseada em pânico seja nos próximos meses.
“A incerteza sobre as tarifas e a volatilidade no mercado de ações podem levar a uma economia em desaceleração, ou mesmo uma recessão, o que deve ajudar a diminuir a inflação e reduzir as taxas”, disse o Gregory Heymeconomista -chefe da Brown Harris Stevens. “Mas há um risco que acabamos com uma inflação mais alta por causa das tarifas, o que não seria bom para as taxas”.
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O que poderia fazer com que as taxas de hipoteca aumentem ou diminuam?
A direção das taxas de hipoteca depende do impacto econômico das políticas promulgadas pela administração e do ritmo projetado dos cortes na taxa de juros do Fed. Forças e políticas macroeconômicas conflitantes podem aumentar ou diminuir as taxas de hipoteca.
Incerteza de mercado sobre tarifas
O volume de tarifas causou desordem no mercado de títulos. As taxas de hipoteca estão ligadas a rendimentos do tesouro de 10 anos, que fizeram mudanças dramáticas diariamente em resposta a manchetes, dados econômicos e até os postos de mídia social do presidente.
Para que os rendimentos de títulos (e as taxas de hipoteca) caam, ou pelo menos se estabilizem, é preciso haver maior clareza sobre as relações geopolíticas, a cadeia de suprimentos global e a dívida governamental. A tendência de Trump de desviar as políticas comerciais significa que pode haver incerteza por um tempo.
“Grandes tarifas agora não apenas piorariam a inflação. Eles poderiam desencadear uma reação em cadeia de problemas econômicos que os bancos e os governos centrais não estão prontos para lidar”, disse Greg Shertorna -se um líder direto e NFM.
Cortes de taxas do alimentado (ou falta dele)
Depois que a inflação mostrou sinais de desaceleração no final de 2024, o Fed reduziu as taxas de juros três vezes, mas adiou os cortes de taxas até agora este ano. O banco central deve manter as taxas de empréstimos da mesma forma em sua reunião do Comitê Federal de Mercado Aberto em 7 de maio.
O aumento do desemprego e a desaceleração do crescimento econômico podem forçar o Fed a reduzir as taxas de juros no final da primavera ou no início do verão. No entanto, se a inflação aumentar devido às tarifas abrangentes de Trump, o Fed poderá precisar atrasar os cortes das taxas.
Embora o banco central não defina as taxas de hipoteca diretamente, sua política se move indiretamente influencia as taxas de empréstimos ao consumidor, como hipotecas, a longo prazo. As taxas de hipoteca são altamente sensíveis à política fiscal e ao crescimento econômico.
Riscos de recessão
Se a economia entra em uma recessão, como muitos especialistas prevêem, as taxas de hipoteca podem cair. Até o medo de uma desaceleração pode aumentar as taxas de hipoteca, pois os investidores tendem a comprar investimentos mais seguros como os títulos do Tesouro dos EUA, o que reduz a rendimento de longo prazo.
Mas o declínio da confiança dos investidores na economia dos EUA pode estar interrompendo esse padrão. “As pessoas estão começando a questionar o quão seguro é até os tesouros dos EUA (e esse é o padrão -ouro para segurança)”, disse Heym.
Uma grande preocupação é que os parceiros comerciais estrangeiros que possuem grandes quantidades de dívida do Tesouro dos EUA vendam essa dívida, fazendo com que os rendimentos disparem. Nesse caso, disse Cohn, nem mesmo os cortes nas taxas do Banco Central poderiam reduzir os rendimentos ou as taxas de hipoteca.
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Conselhos especializados para compradores de casas
Desde a década de 1970, a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos está em torno de 7%. Os possíveis compradores de casas que aguardam as taxas de hipoteca podem ter que se ajustar ao ambiente “mais alto para uma taxa mais longa”, com as taxas de empréstimos hipotecários flutuando entre 5% e 7% a longo prazo.
As taxas de hoje podem parecer altas em comparação com as taxas de 2% da era pandêmica. Mas especialistas dizem que ficar abaixo de 3% em uma hipoteca é improvável sem uma crise econômica grave. E se hipotecas mais baratas forem um subproduto de uma recessão, as famílias que enfrentam perdas de empregos e orçamentos mais apertados têm menos probabilidade de fazer uma enorme compra de casa.
Embora as forças do mercado estejam fora de seu controle, existem maneiras de tornar a compra de uma casa um pouco mais acessível no momento. Aqui está o que os especialistas recomendam se você estiver no mercado de uma casa em 2025:
💰 Construa sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito ajudará a determinar se você se qualifica para uma hipoteca e a que taxa de juros. Uma pontuação de crédito de 740 ou superior ajudará você a se qualificar para uma taxa mais baixa.
💰 Economize por um adiantamento maior. Um adiantamento maior permite que você pegue uma hipoteca menor e obtenha uma taxa de juros mais baixa do seu credor. Se você puder pagar, um adiantamento de pelo menos 20% também eliminará o seguro de hipoteca privada.
💰 Compre credores hipotecários. A comparação de ofertas de empréstimos de vários credores hipotecários pode ajudá -lo a negociar uma taxa melhor. Os especialistas recomendam obter pelo menos duas a três estimativas de empréstimos de diferentes credores.
💰 Considere pontos de hipoteca. Você pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa comprando pontos de hipoteca, com cada ponto custando 1% do valor total do empréstimo. Um ponto de hipoteca é igual a uma diminuição de 0,25% na sua taxa de hipoteca.
