Quando eu tinha 20 e poucos anos, o “conselho” financeiro que ouvi constantemente era “Pare de ficar com a Starbucks pela manhã!” Ou “bem, você não precisava fazer essa torrada de abacate”. Em vez de realmente me ajudar a descobrir como gastar e economizar de acordo com meus meios, as gerações mais velhas acenavam com os punhos para mim de seus gramados figurativos e não parava de me dizer o quanto meus “pequenos guloseimas” eram os culpados por não ser um proprietário ainda. Tudo o que essa baleia de dedos fez foi me tornar mais obstinado. Na verdade, vou pegar a Starbucks duas vezes Hoje, obrigado.
O que os jovens millennials realmente precisavam na época era alguém para nos sentar e nos dizer como exatamente usar um cartão de crédito com responsabilidade, a melhor maneira de começar e permanecer no topo de nossas metas de poupança e como orçar nossos salários de nível básico. Em vez disso, eu e muitos outros tivemos que aprender essas coisas da maneira mais difícil. Agora, confortavelmente nos meus 30 anos, possuo uma casa e não tenho dívidas além dos empréstimos estudantis. Eu percorri um longo caminho desde os meus 20 anos quando operei uma política de “gastar agora, preocupar mais tarde”. E como a geração do milênio não está mais se encolher (obrigado, Gen Z!), Não há melhor momento para eu transmitir a pouca sabedoria que tenho na próxima geração. À frente, os conselhos financeiros que eu gostaria que as pessoas me dessem quando eu tinha 20 e poucos anos, especificamente adaptado para você, Gen Z.
Eu nunca fui de abrir um monte de cartões de crédito, mas abri um casal nos meus 20 anos. Infelizmente, passei tanto e com tanta frequência que atingi rapidamente meu limite para os dois. Eu vi o que deveria ter sido uma rede de segurança para emergências ou uma ferramenta para ganhar de maneira inteligente recompensa como dinheiro grátis com pouca consideração de como eu pagaria os cartões Ou quanto juros afetaria meus pagamentos mensais.
Apesar do quão bom é ter alguns milhares de dólares extras queimando um buraco no seu bolso, os cartões de crédito são ferramentas, não dinheiro grátis para você gastar no entanto e quando quiser. Acho que todos sabemos disso em teoria, mas na prática, o gerenciamento de seus cartões de crédito é mais fácil falar do que fazer.
Antes mesmo de começar a se candidatar a cartões de crédito, pesquise todas as suas opções e escolha um cartão que atenda às suas necessidades e ao estilo de vida melhor. Se você viajar muito, você deseja um cartão que ofereça um programa de quilometragem do Kickass. Se você prever usar seu cartão de crédito no lugar do seu cartão de débito (e pagando o saldo crucial todos os meses), considere um cartão que ofereça bônus de reembolso. O que você escolher, deseja que seu cartão de crédito funcione para você, não o contrário. Quando você recebe um cartão de crédito, ainda deve gastar apenas o dinheiro e pagar seu saldo a cada mês. Dessa forma, você maximizará os benefícios sem se vegar com uma tonelada de dívida.
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2. Investir não é apenas para pessoas ricas
O pensamento de investir nunca me ocorreu antes de conhecer meu marido, que tinha várias contas de investimento, apesar de não ser membro da elite da sociedade. A realização abalou meu mundo. Com meu hábito de gastar excessivamente e muita dívida com cartão de crédito, o investimento não foi algo que já passou pela minha cabeça. No entanto, pode ser uma maneira incrivelmente inteligente de economizar dinheiro, e Quanto mais jovem você começa, mais você pode ganhar.
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Há duas coisas cruciais que você precisa saber sobre o investimento que podem diminuir a barreira à entrada para você. Primeiro, você não precisa jogar o jogo do mercado de ações para ver seu dinheiro crescer e dois, você não precisa de muito dinheiro para começar. Você pode escolher uma corretora para gerenciar seus investimentos e começar fazendo pequenas contribuições para os fundos de índice, que são conjuntos de ações diversas que imitam o mercado geral de ações. (O aplicativo Acorns é uma ótima ferramenta de investimento para iniciantes e veteranos!) A melhor parte é que você não precisa pensar muito sobre o dinheiro que investiu nesses fundos. Os fundos de índice são um jogo longo, então eles mergulham quando houver quedas no mercado, e eles ganharão à medida que o mercado cresce.
“Os tênis que você comprou no ano passado ainda estão bem este ano … o telefone que você tem funciona tão bom quanto o novo que acabou de sair … o produto que seu influenciador favorito é o xelim em Tiktok não mudará sua vida”.
Se você começar a investir com a mentalidade de que está economizando para o seu futuro, essas contas são de baixo risco, pois elas são projetadas para crescer constantemente com o tempo. Portanto, se você começar apenas colocando US $ 50 ou US $ 100 a cada mês (ou o que seu orçamento permitir) e aumenta constantemente as contribuições à medida que seu salário aumenta ao longo da vida, você verá retornos.
3. Não deixe Fomo causar o estilo de vida
Este é um grande. Eu perdi tanto dinheiro aos meus 20 anos porque não consegui dizer não. “Não” para aquela noite fora. “Não” para aquela viagem de fim de semana. “Não” para a nova bolsa ou sapatos ou qualquer outra coisa. Eu queria estar na noite de todas as garotas e queria o mais recente e o melhor de tudo. Por uma série de vários anos, comprei todos os novos iPhone que foram lançados. Eu morava em um ciclo constante de precisar do melhor e mais recente para acompanhar todos ao meu redor, e foi um grande contribuinte (obviamente) para minha dívida.
Então, deixe -me ser o primeiro a lhe dizer que os tênis que você comprou no ano passado ainda estão bem este ano (mesmo que não estejam mais “dentro”). O telefone que você tem funciona tão bom quanto o novo que acabou de sair. O produto que seu influenciador favorito é o xelim no Tiktok não mudará sua vida. Em suma, não deixe que o FOMO e o estilo de vida se acostumem a colocar você em dívida. Em vez disso, concentre -se na compra dos itens que você definitivamente precisa primeiro e defina um orçamento limitado para desejos. Se você se encontrar constantemente atingindo “Adicionar ao carrinho” durante seus rolos noturnos, solte esses links no aplicativo de anotações e revisite-os uma semana depois para ver se você ainda deseja fazer a compra Ou se você foi enganado pelo marketing inteligente (culpado!).
4. A construção de habilidades irá levar você além do que as agasões laterais
Por mais que as agitação lateral possam ser úteis quando você precisar de um pouco de dinheiro extra, eles não são a maneira de realmente se desenvolver profissionalmente. Além disso, você não deve transformar todos os hobby que você tem em uma agitação lateral – tudo bem, não há problema em aproveitar as coisas e não ganhar dinheiro com eles!
LER: Não comece uma agitação lateral se …
Se você realmente deseja avançar sua carreira e aumentar seu salário, precisa se concentrar em se destacar entre todos os outros no mercado de trabalho. Isso significa dedicar um tempo que você pode gastar em uma agitação lateral para a construção de habilidades. Pense desta maneira: você pode ter quase a mesma trajetória de carreira que alguém entrevistando para uma posição que deseja, mas se o seu currículo for acolchoado com proficiências adicionais (as reais, não a linha “proficiente no Excel” sobre as quais todos mentirem), você se levantará acima da competição.
Passe algum tempo pesquisando quais habilidades são necessárias para as posições para as quais você está buscando e veja se existem cursos ou certificações que você pode obter para essas habilidades. Isso fará com que seu aplicativo se destaque para contratar gerentes e o ajudará a iniciar essa nova função com algumas das ferramentas que você já precisa.
5. Sim, você precisa de uma conta poupança – mas não apenas qualquer conta poupança
Se você está deixando suas economias (por mais que você tenha!) Sente -se na conta de poupança genérica anexada à sua conta corrente, você está deixando dinheiro na mesa. Em vez disso, pegue esse dinheiro e coloque-o em uma conta poupança de alto rendimento. Esses tipos de contas têm taxas de juros mais altas, o que significa que você recebe mais dinheiro de volta simplesmente ao ter seu dinheiro lá. No momento da redação deste artigo, uma conta de poupança de perseguição típica possui um APY (rendimento percentual anual, basicamente os retornos do seu dinheiro) de 0,01 %. UM Barclays A conta poupança, por outro lado, oferece um mínimo de 4,10 % da APY. Isso pode significar centenas de dólares extras em sua conta no final do ano, contra os centavos que você obteria de uma conta poupança padrão. Muitas contas de poupança de alto rendimento não exigem um saldo mínimo ou têm taxas de manutenção, o que significa que literalmente não há desvantagem para usá-las.
6. Polhe de emprego no início de sua carreira pode colocar mais dinheiro no seu bolso
No início da minha carreira, pensei que a lealdade a uma empresa era tudo e que, se eu ficasse com uma empresa por tempo suficiente, essa lealdade seria recompensada com um salário para combinar. Definitivamente, há algo a ser dito sobre ser leal a uma empresa, mas o trabalho (ficar em uma empresa por um ano ou dois antes de procurar uma nova posição) no início de sua carreira pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro, mais rápido. Na verdade, A maioria dos trabalhadores relata receber um Aumento de 10 % no salário A cada nova posição, em comparação com os aumentos anuais de 1 a 3 % típicos na maioria das empresas.
O salto de emprego pode se tornar menos lucrativo e menos uma opção à medida que você envelhece e progredindo em sua carreira e suas prioridades mudam. Coisas como estabilidade, benefícios e localização podem superar o incômodo de caçar e integrar empregos em novas empresas a cada dois anos. Mas por enquanto, Considere o salto de emprego como uma maneira de promover sua carreira e salário em conjunto.
7. Sua dívida não o destruirá, mas você precisa gerenciá -la
Se este artigo não chegou a você rápido o suficiente e seus cartões de crédito, empréstimos para estudantes, pagamentos de carros ou o que você já alcançou com você, não é o fim do mundo. Aos 25 anos, sentei -me seriamente com minhas finanças pela primeira vez e percebi que havia acumulado quase US $ 20.000 em dívidas. Em apenas alguns anos, eu paguei isso completamente. É fácil afundar em vergonha e pena quando chegar a esse ponto, mas eu prometo que A dívida é gerenciável, e quanto mais cedo você começar a se afastar, mais cedo encontrará alívio. Detalhei como recebi minhas finanças e paguei minha dívida aqui, mas os melhores conselhos financeiros que posso dar é examinar Cartões de crédito de transferência de saldo.
“Se você está aderindo ao seu orçamento, vivendo dentro de seus meios e deixando de lado o dinheiro para o futuro, não deve ter escrúpulos em conseguir um pouco de algo.”
Parece contra -intuitivo, mas alguns cartões de crédito oferecem uma taxa de juros de zero por cento para transferências de saldo dentro de um período introdutório. Para mim, transferi a maior parte da minha dívida para um novo cartão de crédito e o paguei agressivamente com juros zero durante todo esse período. Isso me salvou milhares de dólares em juros que eu teria pago ao meu antigo banco.
Depois de se estabelecer em uma estratégia de pagamento da dívida, você terá que ser diligente e seguir com ela. Mas, como alguém que passou por isso e agora está do outro lado, não há sensação melhor do que assistir esse número chegar a zero e saber que você fez tudo sozinho.
8. Converse com seus amigos sobre dinheiro, sério
Se você me permitir essa referência milenar, há um episódio de Amigos Onde a gangue se reúne para o jantar e a questão de como dividir a conta surge. Isso desperta o debate antigo de dividir ou não a conta uniformemente ou que todos pagem apenas pelo que ordenaram. Metade do grupo tem situações financeiras muito diferentes da outra metade, o que torna as coisas um pouco desconfortáveis. Por tanto tempo, tratamos o dinheiro como algo que você simplesmente não fala, mas não deve ser um tabu. Se todos fôssemos honestos sobre onde estamos, as coisas seriam muito mais fáceis.
Adote uma mentalidade sem vergonha quando se trata de falar sobre dinheiro. Se as coisas estiverem apertadas e você quer reduzir o happy hour, diga! Se a viagem para as meninas não estiver nos cartões neste verão, afinal, conte seus amigos. Por outro lado, compreenda se seus amigos o veem quando estão lutando também. Todos nós passamos por estações na vida, e os altos e baixos financeiros fazem parte disso.
9. Não se sinta mal por conseguir “pequenas guloseimas”
Se você ainda está ouvindo que seu café com leite gelado o mantém de seus objetivos financeiros, deixe -me dizer que eles realmente não são. De fato, nenhum dos seus “pequenos guloseimas” é. No final do dia, se você estiver mantendo seu orçamento, vivendo de acordo com o seu meio e deixando de lado o dinheiro para o futuro, não deve ter escrúpulos em conseguir um pouco de algo – seja um café com leite gelado, um novo livro do seu TBR ou daquele par de sapatos que você está olhando. Seu dinheiro não deve governar sua vida, e você não deve ter medo de gastá -lo.
Sobre o autor
Garri Chaverst, editor sênior
Como editor -gerente sênior da EveryGirl, Garri supervisiona o arremesso, o planejamento e a criação de todo o conteúdo. Você também pode encontrar o nome dela como colaborador em todo o site, embora ela trabalhe principalmente nos bastidores, liderando a equipe em seus esforços criativos e garantindo que eles tenham tudo o que precisam para criar conteúdo de alta qualidade para o nosso público.
