Embora o mercado imobiliário nunca seja imune à volatilidade política e econômica, as taxas de hipoteca foram estranhamente calmas. No último mês, o Taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos mudou -se em uma faixa estreita entre 6,8% e 7%.
Uma guerra crescente no Oriente Médio poderia desencadear uma nova volatilidade nos mercados globais, afetando significativamente os preços do petróleo e o dólar americano. Isso teria um efeito cascata nos rendimentos do tesouro a longo prazo e nas taxas de hipoteca.
Esperava -se que as taxas de hipoteca melhorassem gradualmente em 2025, mas as tarifas inflacionárias do governo Trump, os gastos com déficit e as manobras geopolíticas levaram a previsões mais sombrias. A maioria dos economistas agora diz hipoteca média As taxas permanecerão acima de 6,5% Para a maior parte do ano, mantendo muitos possíveis proprietários longe.
“Você precisaria ver as taxas de hipoteca muito abaixo dos níveis atuais, certamente abaixo de 6,75%, para incentivar compradores de casas”, disse Beth Ann BovinoEconomista Chefe do Banco dos EUA.
Cortes de taxas do Fed ainda na agenda
Apesar dos pedidos generalizados para menores custos de empréstimos ao consumidor, inclusive da Casa Branca, o Federal Reserve manteve as taxas de juros estáveis novamente em sua reunião de política monetária em 18 de junho.
A pausa prolongada nos cortes de taxas dá ao banco central algum tempo para avaliar vários curingas: o mercado de trabalho, o crescimento dos preços e um conflito em evolução com o Irã.
O Fed é encarregado de manter o emprego máximo e a contenção da inflação, principalmente através da definição de sua taxa de juros de referência a curto prazo para os credores. UM A economia lenta normalmente garante cortes de taxa de juros Para estimular o crescimento, mas a redução das taxas muito rapidamente poderia alimentar o crescimento dos preços quando a inflação ainda estiver acima da meta.
O banco central pode reduzir as taxas já no início deste outono, especialmente se RELAÇÕES DO JBLESS RISING e desacelerar o crescimento econômico forçar sua mão. Ao mesmo tempo, outros fatores, incluindo o conflito atual no Oriente Médio, poderiam anular esperanças de cortes de taxas, empurrando -os até o próximo ano.
A política monetária muda pelas taxas gerais de empréstimos da influência do Fed, embora não seja um relacionamento individual com empréstimos à habitação. Em 2024, o banco central cortou as taxas de juros três vezes, mas hipoteca As taxas não caíram.
As taxas de hipoteca são impulsionadas principalmente pelo movimento no mercado de títulos, especificamente o rendimento do Tesouro de 10 anos. Rendimentos de títulos e taxas de juros aumentam ou diminuem dependendo de como Dados de inflação e trabalho Mudar especulação do investidor e avaliação de risco.
O impacto das tarifas e a guerra nas taxas de hipoteca
Uma preocupação significativa é como uma guerra comercial global e uma guerra militar prolongada no Oriente Médio podem afetar as taxas de juros e o mercado imobiliário. As taxas de hipoteca são altamente sensíveis à política fiscal e aos choques da cadeia de suprimentos.
Se a inflação aumentar devido a políticas tarifárias ou a um aumento nos custos de energia, as taxas de hipoteca poderão aumentar.
“Embora muitas das tarifas estejam em vigor, algumas das grandes ainda não entraram em vigor”, disse Bovino. Espera-se que a família média nos EUA perca cerca de US $ 3.000 em receita de tarifas, com as famílias de baixa renda sendo atingidas ainda mais, de acordo com Bovino.
Por outro lado, o conflito de Israel-Iran-EUA poderia despertar o medo de uma crise e levar os investidores a comprar investimentos mais seguros como os títulos do Tesouro dos EUA. Durante os períodos de tumulto geopolítico aumentado, o aumento da demanda por títulos pode aumentar os preços e o rendimento para baixo, aumentando temporariamente as taxas de hipoteca mais baixas.
Nenhum cenário seria uma notícia positiva. Quando as famílias estão nervosas com suas finanças, elas ficarão mais relutantes em fazer grandes compras e assumirem novas dívidas.
Ajustando -se a um mercado imobiliário inacessível
Os principais desafios de acessibilidade resultaram em outra temporada inativa de compra de casas na primavera. Mesmo como o escassez de moradia de longa data Afasta em vários mercados locais e dá a alguns compradores poder melhorar o poder de negociação, o restante permanece preso pelos preços íngremes das casas.
“Os preços ainda são incrivelmente altos”, disse Bovino. “Acrescente a isso os custos de empréstimos de uma hipoteca e é proibitivamente caro para a maioria das pessoas entrar no mercado imobiliário”.
Os compradores em potencial que aguardam as taxas de hipoteca caem em breve podem ter que se ajustar ao ambiente “mais alto para uma taxa mais longa”, com as taxas de empréstimos hipotecários flutuando entre 5% e 7% a longo prazo.
Embora as forças do mercado estejam fora de seu controle, existem maneiras de tornar a compra de uma casa um pouco mais acessível. No ano passado, quase metade de todos os compradores de casas garantiram uma taxa de hipoteca abaixo de 5%, de acordo com Zillow.
Aqui estão algumas estratégias comprovadas que podem ajudá -lo a economizar até 1,5% na sua taxa de hipoteca.
💰 Construa sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito ajudará a determinar se você se qualifica para uma hipoteca e a que taxa de juros. UM pontuação de crédito de 740 ou superior ajudará você a se qualificar para uma taxa mais baixa.
💰 Economize por um adiantamento maior. Um maior pagamento inicial Permite que você pegue uma hipoteca menor e obtenha uma taxa de juros mais baixa do seu credor. Se você puder pagar, um adiantamento de pelo menos 20% também eliminará o seguro de hipoteca privada.
💰 Compre credores hipotecários. Comparar ofertas de empréstimos de vários credores hipotecários pode ajudá -lo Negocie uma taxa melhor. Os especialistas recomendam obter pelo menos duas a três estimativas de empréstimos de diferentes credores.
💰 Considere pontos de hipoteca. Você pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa comprando Pontos de hipotecacom cada ponto custando 1% do valor total do empréstimo. Um ponto de hipoteca é igual a uma diminuição de 0,25% na sua taxa de hipoteca.
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