O que a pausa do Fed nos cortes de taxas significa para uma conta poupança, taxas de CD

Os formuladores de políticas do Federal Reserve votaram para manter as taxas de juros constantes hoje, pausando as taxas pela quarta vez este ano. Em seu Declaração de pós -meditaçãoo Fed resumiu suas descobertas observando a inflação ligeiramente elevada e uma baixa taxa de desemprego, embora a perspectiva econômica permaneça incerta.

A decisão mais recente significa que as famílias, que estão enfrentando cepas orçamentárias e aumento das despesas de moradia, continuarão a lidar com os altos custos de empréstimos, desde o cartão de crédito APRs a hipotecas. Ao mesmo tempo, Qualquer pessoa que possa economizar dinheiro agora continuará a desfrutar de retornos elevados em Contas de poupança e Certificados de depósito.

Se você deseja maximizar seu potencial de ganho antes das taxas de juros cair, seria aconselhável agir agora. O Melhores economias de alto rendimento As contas continuam a oferecer APYs até 5%, taxas baixas e nenhum requisito mínimo de saldo. O Melhores taxas de CD são tão altos quanto 4,50% APY. Mas essas taxas podem diminuir nas próximas semanas, enquanto os bancos se destacam por dois cortes nas taxas em 2025, o mais cedo em setembro.

“Essa pode ser uma das últimas chances de obter uma sólida taxa de CD antes de cair”, disse Taylor Kovar, planejador financeiro certificado e CEO da 11 Financeiro. “Também pode valer a pena verificar o que sua conta poupança está pagando atualmente. Ainda existem algumas opções decentes por aí, mas elas podem não durar muito”.

Aqui está o que você precisa saber sobre como a última decisão do Fed afeta suas economias e O que você deve fazer agora Para aproveitar ao máximo.

Leia mais:A decisão da taxa de juros do Fed é uma boa notícia para suas economias: eis o porquê

Como o Federal Reserve influencia as taxas de economia

O Banco Central se reúne oito vezes por ano para avaliar a saúde da economia dos EUA e votar na taxa de fundos federais, as taxas que os bancos usam para emprestar e pedir dinheiro emprestado.

Embora as decisões de taxa de juros do Fed não determinem diretamente as taxas de poupança, alguns bancos definem seus APYs de conta de depósito de acordo, embora as alterações possam levar várias semanas ou até meses para entrar em vigor.

Ainda assim, nem todas as instituições financeiras recebem dicas do Fed. “Alguns grandes bancos estão nadando em depósitos e não precisam pagar para atrair mais (clientes)”, disse Greg McBride, analista financeiro do Bankrate.

Se você está procurando retornos sólidos sobre suas economias, lembre -se de que pode haver diferenças dramáticas nas taxas de juros do banco para o banco.

“As pessoas deveriam comprar, e não devem apenas comprar por aí hoje”, disse Gary Zimmerman, CEO da Maxmyintest. “Eles devem comprar cerca de uma semana daqui a um mês e daqui a três meses”.

As melhores contas de poupança para abrir agora

Com os cortes de taxas em pausa por enquanto, abrir um CD ou uma conta poupança de alto rendimento é uma maneira segura e garantida de maximizar seus ganhos de juros, esteja você construindo um fundo de emergência ou economizar para um adiantamento em uma casa.

Aqui estão os prós e contras de cada tipo de conta para ajudá -lo a fazer a melhor escolha para suas necessidades.

Conta poupança de alto rendimento

Uma conta poupança de alto rendimento é uma conta de juros e juros frequentemente oferecidos por bancos on-line, cooperativas de crédito e outras instituições de serviço financeiro. Ao contrário das contas de poupança tradicionais, cujos APYs podem ser tão baixos quanto 0,01%, o melhor Contas de poupança de alto rendimento Ofereça até 5% APY.

Prós

• Algumas contas de poupança de alto rendimento ganham mais de 10 vezes o média nacional.
• Seu dinheiro é facilmente acessível quando você precisar.
• Se sua conta for mantida em uma instituição segurada por FDIC ou NCUA, ela será protegida até US $ 250.000 por pessoa, por instituição se a instituição falhar.

Contras

• A disponibilidade pode ser limitada. Essas contas não são oferecidas por todos os bancos ou cooperativas de crédito.
• Muitas contas são fornecidas por bancos somente on-line sem agências físicas. Você deve se sentir confortável com uma experiência bancária totalmente digital.
• As taxas variáveis ​​podem mudar a qualquer momento.

Certificado de depósito

Um certificado de depósito é uma conta de depósito que oferece uma taxa fixa por um tempo ou termo específico. Em troca de crescimento fixo, você concorda em não retirar seu dinheiro antes que o prazo termine. O principal benefício de um CD é que seu dinheiro cresce ao longo do tempo em um APY predeterminado. CDs superiores Atualmente, ganha APYS de 4,5%.

Prós

• Uma taxa fixa se aplica ao período inteiro do CD.
• Os CDs estão amplamente disponíveis na maioria dos bancos ou cooperativas de crédito.
• Se sua conta for mantida em uma instituição segurada por FDIC ou NCUA, ela será protegida até US $ 250.000 por pessoa, por instituição.

Contras

• Seu dinheiro está ligado durante a duração do termo do CD.
• Penalidades de retirada antecipada Reduza os retornos se você precisar tirar dinheiro antes que o prazo termine.

CD sem penalidade

UM CD sem penalidade é um CD especial que oferece uma taxa fixa para um termo específico, como o CDS tradicional. Essa conta de depósito não impõe uma penalidade de retirada antecipada se você precisar acessar seu dinheiro antes que o prazo termine. Esses CDs geralmente estão menos disponíveis e os APYs são mais baixos, mas a flexibilidade adicional pode valer uma ligeira queda nas taxas.

Prós

• Uma taxa fixa se aplica ao período inteiro do CD.
• Os saques antes que o CD amadurece não sofra penalidades.
• Se sua conta for mantida em uma instituição segurada de FDIC ou NCUA, ela será protegida até US $ 250.000 por pessoa.

Contras

• Os CDs sem penalidade não estão amplamente disponíveis na maioria dos bancos ou cooperativas de crédito.
• Esses CDs geralmente ganham um APY mais baixo do que um CD tradicional.

Dicas para encontrar a conta de poupança certa ou CD

Lembre-se de que bancos maiores e de marca com orçamentos de marketing maiores podem não oferecer as taxas mais competitivas em contas de poupança e CDs. Comunidade ou bancos regionais, cooperativas de crédito e Bancos somente online Geralmente, oferecem taxas mais altas em contas de depósito para atrair novos clientes.

O Melhores economias de alto rendimento As contas continuam a oferecer APYs até 5%, taxas baixas e nenhum requisito mínimo de saldo. O Melhores taxas de CD são tão altos quanto 4,50% APY.

Ao avaliar uma conta poupança, observe quaisquer taxas associadas à abertura ou manutenção da conta. Os CDs oferecem uma taxa fixa de crescimento segura e fixa – desde que você possa deixar os fundos na conta até a data de vencimento para evitar penalidades precoces de retirada. Termos podem durar de qualquer lugar de três meses para cinco anos ou mais.

Além disso, confirme que seu depósito é segurado pelo Fdic (para bancos) ou o NCUA (para cooperativas de crédito). Isso protege seu dinheiro por até US $ 250.000 por pessoa, por instituição se o banco falhar. Você também deve comparar APYs e com que facilidade você pode acessar seu dinheiro antes de tomar sua decisão.

Aproveite as altas taxas de poupança enquanto você ainda pode

Com as taxas de juros atualmente mantendo-se estáveis, ainda há tempo para maximizar seus ganhos com uma conta poupança ou CD de alto rendimento. Mas quanto mais cedo você age, melhor. Os mercados esperam que o Fed retome os cortes das taxas de juros já no outono.

Se você ainda não está ganhando uma taxa de juros competitiva em suas economias, considere travar uma das melhores taxas de CD de hoje ou mover seus fundos para uma conta poupança de alto rendimento para aumentar seus ganhos.