Fed taxas reduzem improváveis neste verão. As taxas de hipoteca mais baixas ainda são possíveis?
As decisões de taxa de juros do Fed afetam as hipotecas, mas o relacionamento não é direto.
Há uma quantidade selvagem de incerteza na economia de hoje, mas uma coisa é clara: o Federal Reserve não está planejando reduzir as taxas de juros neste verão. Taxas de hipotecaque ficaram presos perto de 7% nos últimos meses, provavelmente ficarão mais altos por mais tempo.
Em 18 de junho, funcionários do Fed votado para deixar taxas de empréstimos inalteradas para uma quarta reunião consecutiva. Manter as taxas de juros onde estão permite que o banco central avalie como o presidente Trump’s Campanha tarifária imprevisívelpolíticas de imigração e cortes federais afetam a inflação e o mercado de trabalho.
Muitas vezes, o que o banco central simplesmente diz sobre planos futuros podem causar alvoroço no mercado imobiliário. As taxas de hipoteca são impulsionadas por Investidores de títulos e uma série de outros fatores, ou seja, não determinada diretamente pelo Fed.
“O mercado de hipotecas reage rapidamente à incerteza, e não temos falta disso neste verão”, disse Nicole Ruethda equipe Rueth com hipoteca de movimento.
Por que o Fed não está cortando as taxas de juros?
O Fed define e supervisiona a política monetária dos EUA sob um mandato duplo para manter a estabilidade dos preços e o emprego máximo. Isso faz isso em grande parte ajustando a taxa de fundos federais, a taxa na qual os bancos emprestam e emprestam seu dinheiro.
Quando o crescimento econômico é fraco e o desemprego é alto, o Fed reduz as taxas de juros para incentivar os gastos e impulsionar o crescimento. Reduzir as taxas de juros também pode permitir que a inflação surja, o que geralmente é ruim para taxas de hipoteca.
Manter as taxas altas, no entanto, aumenta o risco de uma recessão de perda de trabalho Isso causaria dificuldades financeiras generalizadas. Se picos de desemprego – uma possibilidade real dada RELAÇÕES DO JBLESS RISING – O Fed pode ser forçado a implementar cortes na taxa de juros mais cedo do que o previsto.
“O Federal Reserve está em um dos pontos mais complicados da história econômica recente”, disse Ali WolfZonda e Newhomesource Chefe Economista.
Qual é a previsão para cortes na taxa de juros em 2025?
Na quarta -feira, os mercados olharam para o Fed’s Resumo das projeções econômicasque descreveu dois cortes de taxa de 0,25% em 2025, inalterados em relação às estimativas anteriores. Mas isso está longe de ser garantido. A previsão atualizada sugere que as tarifas aumentarão os preços, sugerindo que os consumidores ainda não sentiram o efeito total desses direitos de importação.
“Todo mundo que conheço está prevendo um aumento significativo na inflação nos próximos meses das tarifas, porque alguém precisa pagar pelas tarifas”, disse o presidente do Fed, Jerome Powell, durante uma entrevista coletiva de 18 de junho.
A inflação pode levar o Banco Central a renunciar a um (ou ambos) de seus cortes de taxa projetados, o que manteria as taxas de hipoteca altas.
Embora Powell permaneça sem compromisso em qualquer prazo específico, os mercados financeiros ainda veem um potencial corte de taxa de juros chegando tão cedo quanto neste outono.
A maioria do mercado imobiliário previsõesque já é considerado em pelo menos dois cortes de 0,25% do Fed, pedem taxas de hipoteca de 30 anos para ficar acima de 6,5% ao longo de 2025.
“As taxas médias provavelmente Fique na faixa de 6,75% a 7,25% A menos que o Fed sinalize vários cortes e apóie sua política com dados “, disse Rueth.
Quais fatores afetam as taxas de hipoteca?
Taxas de hipoteca Mova -se por muitos dos mesmos motivos pelos preços das casas: oferta, demanda, inflação e até mesmo a taxa de emprego.
Fatores pessoais, como um comprador pontuação de créditoAssim, pagamento inicial e valor do empréstimo à habitação, também determine a taxa de hipoteca individual. Diferente Tipos de empréstimos e termos também tem variado Taxas de juros.
Alterações de política: Quando o Fed ajusta a taxa de fundos federais, afeta muitos aspectos da economia, incluindo taxas de hipoteca. A taxa de fundos federais afeta o quanto custa aos bancos emprestar dinheiro, o que, por sua vez, afeta o que os bancos cobram dos consumidores a obter lucro.
Inflação: Geralmente, Quando a inflação é altaas taxas de hipoteca tendem a ser altas. Como a inflação afasta o poder de compra, os credores estabelecem taxas de juros mais altas para empréstimos para compensar essa perda e garantir um lucro.
Oferta e procura: Quando a demanda por hipotecas é alta, os credores tendem a aumentar as taxas de juros. Isso ocorre porque eles têm apenas muito capital para emprestar na forma de empréstimos à habitação. Por outro lado, quando a demanda por hipotecas é baixa, os credores tendem a reduzir as taxas de juros para atrair mutuários.
Atividade do mercado de títulos: Os credores hipotecários atribuem as taxas de juros fixas, como hipotecas de taxa fixa, para taxas de títulos. Os títulos hipotecários, também chamados de títulos lastreados em hipotecas, são feixes de hipotecas vendidas aos investidores e estão intimamente ligadas ao tesouro de 10 anos. Quando as taxas de juros de títulos são altas, o título tem menos valor no mercado, onde os investidores compram e vendem títulos, fazendo com que as taxas de juros hipotecários aumentem.
Outros indicadores -chave: Padrões de emprego e outros aspectos da economia que afetam a confiança dos investidores e os gastos e os empréstimos do consumidor também influenciam as taxas de hipoteca. Por exemplo, a Relatório de empregos fortes E uma economia robusta pode indicar maior demanda por moradia, o que pode pressionar as taxas de hipoteca. Quando a economia diminui e o desemprego é alta, as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas.
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Agora é um bom momento para obter uma hipoteca?
Embora o tempo seja tudo no mercado de hipotecas, você não pode controlar o que o Fed faz. “A previsão de taxas de juros é quase impossível no mercado de hoje”, disse Wolf.
Independentemente da economia, a coisa mais importante ao comprar uma hipoteca é garantir que você possa pagar confortavelmente seus pagamentos mensais.
